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息差收窄趋势下中小银行的应对措施
摘要
随着利率市场化改革逐步加深，宏观经济环境也跟着变化，中国银行业净息差持续收窄，2020-2024年行业平均水平从2.10%下降到1.52%，中小银行受地域限制、资本约束及政策让利的影响尤为明显。本研究基于资源基础理论和金融中介理论框架，系统分析了息差收窄对中小银行盈利能力、风险管理及业务结构带来的三重冲击，并结合典型案例提出了应对策略。
中小银行净息差收窄是由利率市场化、金融脱媒等外部因素与资产质量压力、业务同质化等内部因素共同作用导致的，使得其盈利模式脆弱性更加突显。为了突破困境，研究提出了四维差异化战略：一是优化资产负债结构，通过差异化定位
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