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分析预付式消费和单用途商业预付卡之间的异同点

文文/刘春松

预付式消费是一种消费模式，具有多种表现形式；单用途商业预付卡是商业预付卡的一种，其核心是预付式消费

的特定表现形式。以商务部门主管的业务类别为例，日常行政监管中，市场监管部门和商务部门经常会对预付式消费

和单用途预付卡出现纠纷后的事后监管产生分歧。本文基于商务部门主管的业务类别，分析二者之间的异同。

商务部门主管的业务类别中，预付式消费和单用途景仅限于商业企业或者同一品牌连锁商店。

商业预付卡在市场经济中比比皆是。当消费纠纷出现单用途商业预付卡的发卡一般由商务部监管。依照

后，围绕纠纷的事后监管，市场监管局和商务局之间经监管规定，发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日

常会由于责任归属不清互相扯皮，导致监管失灵。因内向各级商务部门备案。

此，本文基于商务部门主管的业务类别，分析预付式消

费和单用途商业预付卡之间的异同点。（四）与单用途商业预付卡有关的法律规定

涉及单用途商业预付卡的法律法规如下：

一、预付式消费的定义《单用途商业预付卡管理办法》（2012年9月出台，

2016年8月修订）；

预付式消费是存在于商业活动中的一种常见消费模《中华人民共和国消费者权益保护法》；

式，指的是消费者向经营者预先支付一定的费用，并获《关于促进单用途预付卡规范发展的意见》（商建

得会员卡、消费券等凭证，在未来的一定期限内，依其发〔2020〕190号）；

资格按照约定的方式按次或按期购买商品或享受服务的《单用途商业预付卡管理办法（修订稿）》（2021

消费形式。其特点是可以让消费者享受到消费的便利和年10月28日商务部办公厅）。

价格上的优惠。

（五）单用途商业预付卡的发行要求

二、单用途商业预付卡概述1.发卡备案

发卡企业应遵循发卡备案制度，在开展单用途卡业

（一）法律层面的定义务之日起30日内，按照规定向有关部门办理发卡备案。

单用途商业预付卡是指从事零售业、住宿和餐饮2.发卡企业应该具备相应的管理制度

业、居民服务业等业务类型的企业法人在中国境内发行发卡企业至少需要向监管部门备案以下管理制度：

的、仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许单用途卡业务、资金管理制度，如预收资金结算、

经营体系内兑付货物或服务的预付式凭证。风险管理、日常监督、应急处置等制度；

单用途商业预付卡的表现形式通常包括以磁条卡、单用途卡购卡章程、协议；

芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、委托销售的须与售卡企业签订协议文本。

生物特征信息等为载体的虚拟卡。（根据《商业单用途预3.售卡资金存管

付卡管理办法（试行）》（商务部令2012年第9号））发卡企业对于单用途卡的售卡资金实行资金存管制

度。资金存管账户为商业银行账户，且有资金存管协

（二）市场层面定义议。存管银行对发卡企业资金存管比例进行监督。