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2025保险索赔处理试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）

1.2025年3月，张某投保了机动车损失险，保险金额30万元。6月15日车辆因暴雨发动机进水全损，当日市场同型号新车购置价28万元，残值2万元。依据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2025版）》，保险人应赔付的金额是（）。

A.30万元

B.28万元

C.26万元

D.25万元

答案：C

解析：2025版条款第21条规定，保险车辆发生全部损失时，按“保险金额与出险时实际价值较低者扣除残值”赔付。出险时实际价值=新车购置价28万元－折旧0元=28万元，低于保险金额30万元，故赔付28－2=26万元。

2.李某2024年12月投保了重大疾病保险，等待期90天。2025年4月2日确诊甲状腺癌，4月5日提交索赔。保险人以“投保前已存在甲状腺结节”拒赔。李某提供了2023年10月单位体检报告，显示“甲状腺未见异常”。根据《保险法》及2025年司法解释，法院最可能支持的结论是（）。

A.保险人已尽询问义务，拒赔合理

B.保险人未举证投保前已存在疾病，应赔付

C.等待期内出险，保险人有权拒赔

D.体检报告超过一年，不具有证明力

答案：B

解析：2025年《保险法司法解释四》第7条明确，保险人以“投保前已患病”拒赔的，应对投保前已存在疾病承担举证责任。体检报告可初步推翻保险人主张，故保险人举证不足，应赔付。

3.2025年5月，某物流公司承运的一批芯片在途中因货车自燃全损。货主已向保险公司投保国内公路货运险，保额500万元。保险人查勘发现车辆未办理《道路运输证》。依据2025版公路货运险条款，保险人应（）。

A.全额赔付500万元

B.按50%比例赔付

C.拒赔

D.赔付400万元

答案：C

解析：2025版条款第9条将“承运车辆无有效道路运输证件”列为除外责任，保险人有权拒赔。

4.王某2025年1月为自己投保定期寿险，保额100万元，指定受益人为“妻子”。同年7月王某与李某离婚，8月与张某再婚。9月王某车祸身故。关于受益人认定，正确的是（）。

A.李某为受益人

B.张某为受益人

C.法定继承人

D.无受益人，保险金归国家

答案：B

解析：2025年《保险法司法解释三》第12条明确，指定“妻子”为受益人，身份关系在事故发生时已变更为张某，应认定张某为受益人。

5.2025年6月，某企业投保财产综合险，保险标的为仓库及内存货物。7月台风导致仓库屋顶被掀，雨水打湿部分货物。被保险人未及时施救，致使湿损货物霉变扩大损失30万元。保险人核定屋顶修复费用20万元、货物原始湿损50万元。依据2025版财产险条款，保险人应赔付（）。

A.70万元

B.80万元

C.50万元

D.20万元

答案：A

解析：条款第23条规定，被保险人对扩大的损失未尽施救义务，保险人对扩大损失部分可扣减。本案原始损失70万元，扩大损失30万元，被保险人存在过错，但条款未授权全部扣除，仅可扣减扩大损失，故仍应赔付屋顶20万元+原始湿损50万元=70万元。

6.2025年4月，刘某投保了个人账户资金安全险，保额10万元。5月刘某手机中毒，短信验证码被拦截，账户被转走8万元。刘某发现后24小时内挂失并报案。保险人调查发现刘某曾将银行卡密码告知其女友。依据2025版条款，保险人应（）。

A.全额赔付8万元

B.赔付4万元

C.拒赔

D.赔付2万元

答案：C

解析：2025版条款第8条将“被保险人主动告知他人密码或验证码”列为除外责任，保险人有权拒赔。

7.2025年7月，某船东投保船舶险，保险价值5000万元，保险金额4000万元。船舶在波斯湾遇导弹袭击全损。依据2025版船舶险条款，保险人应赔付（）。

A.5000万元

B.4000万元

C.4500万元

D.3500万元

答案：B

解析：条款第15条规定，保险金额低于保险价值时，全损按保险金额赔付，不实行比例赔偿。

8.2025年8月，某建筑工程投保建筑工程一切险，工地塔吊因工人违规操作倒塌，砸坏第三者车辆。第三者向保险公司索赔车辆损失。依据2025版条款，保险人应（）。

A.赔付后向被保险人追偿

B.直接赔付，不追偿

C.拒赔

D.按50%赔付

答案：A

解析：条款第32条规定，因被保险人或其雇员故意或重大过失造成第三者损失，保险人赔付后取得代位追偿权。

9.2025年9月，陈某投保了医疗保险，保单约定“合理且必要”的医疗费用按100%赔付。陈某因