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平安保险风险评估与保障方案制定自测题

一、单选题（每题2分，共20题）

1.在进行客户健康风险评估时，以下哪项指标最能反映客户的慢性病风险？（）

A.血压水平

B.体重指数（BMI）

C.血糖值

D.心率

2.以下哪种保险产品最适合30岁、无家庭负担的年轻职场人士？（）

A.终身寿险

B.重疾险（保额50万）

C.养老险

D.意外险

3.对于有房贷、车贷的中年家庭客户，以下哪项保障缺口最需要优先补充？（）

A.财产险

B.意外险

C.重大疾病险

D.养老险

4.在评估客户意外险需求时，以下哪项因素最不重要？（）

A.工作性质（如高空作业）

B.家庭责任（是否有子女）

C.当前保额（已持有多少意外险）

D.客户年龄

5.若客户年龄超过60岁，以下哪种健康险产品可能难以投保或保费过高？（）

A.百万医疗险

B.重大疾病险

C.意外险

D.退货运费险

6.在制定寿险方案时，以下哪项是计算保额的主要依据？（）

A.客户年收入

B.债务总额+子女教育+赡养费用

C.客户资产规模

D.客户职业收入稳定性

7.对于经常出差的商务人士，以下哪项附加责任最值得考虑？（）

A.航班延误补偿

B.高额医疗赔付

C.心理咨询服务

D.车辆拖车服务

8.在评估客户养老金需求时，以下哪项假设最合理？（）

A.退休后生活成本不变

B.预计年通胀率为2%

C.客户退休后不再工作

D.养老金来源仅靠社保

9.对于有吸烟习惯的客户，以下哪类健康险产品核保时最严格？（）

A.意外险

B.百万医疗险

C.重大疾病险

D.养老险

10.在设计保险组合时，以下哪项产品最适合作为“基础保障”配置？（）

A.高端医疗险

B.定期寿险

C.分红型重疾险

D.变额万能险

二、多选题（每题3分，共10题）

1.影响客户健康风险评估的关键因素包括：（）

A.家族病史

B.体检报告异常值

C.生活习惯（吸烟/饮酒）

D.职业暴露风险

E.客户教育程度

2.对于有子女的家庭，以下哪些责任需要通过保险覆盖？（）

A.子女教育金

B.债务偿还

C.子女未来生活费用

D.家人医疗费用

E.老年赡养

3.在制定意外险方案时，以下哪些场景属于高发风险？（）

A.交通事故

B.旅游意外

C.办公室运动损伤

D.电梯事故

E.网络诈骗

4.以下哪些因素会影响客户寿险保额？（）

A.家庭成员数量

B.债务类型（房贷/车贷）

C.子女教育成本

D.资产规模

E.客户年收入

5.在设计养老金方案时，以下哪些工具可以考虑？（）

A.年金险

B.分红型寿险

C.公积金贷款

D.基金定投

E.商业养老保险

6.对于有慢性病的客户，以下哪些健康险产品可能无法投保？（）

A.百万医疗险

B.重大疾病险

C.意外险

D.养老险

E.信用险

7.在评估客户保险需求时，以下哪些问题需要重点询问？（）

A.家庭收入结构

B.资产负债情况

C.保险已有配置

D.风险偏好程度

E.客户年龄

8.对于企业主，以下哪些风险需要特别关注？（）

A.经营中断风险

B.身故/全残风险

C.资产负债风险

D.职业责任风险

E.员工工伤风险

9.在制定健康险方案时，以下哪些条款需要重点关注？（）

A.等待期

B.赔付比例

C.除外责任

D.自理比例

E.续保条件

10.对于高净值客户，以下哪些产品适合作为财富传承工具？（）

A.年金险

B.信托保险

C.财产险

D.寿险保单

E.黄金ETF

三、判断题（每题2分，共10题）

1.客户年龄越大，购买重疾险的保费越高，但核保通过率反而可能更高。（×）

2.意外险通常包含疾病身故责任，因此与重疾险功能类似。（×）

3.百万医疗险的免赔额越高，保费越便宜，适合预算有限的客户。（√）

4.养老险的缴费期越长，每期保费越低，总保费反而越贵。（√）

5.核保时，客户需要如实告知所有健康状况，否则理赔时可能被拒。（√）

6.对于无贷款家庭的客户，寿险保额可以仅覆盖子女教育费用。（×）

7.保险方案中，保障期限应与家庭责任周期匹配，如房贷期=保单期。（√）

8.高净值客户的保险需求主要围绕财富保全和传承，而非基础保障。（√）

9.客户投保时选择的缴费年限越长，养老金领取金额越高。（√）

10.意外险的附加责任通常不包含“高空坠物”场景。（×）

四、简答题（每题5分，共5题）

1.简述健康风险评估的三大维度及其重要性。

2.说明制定保险方案时需要考虑的“家庭责任四要素”。

3.解释为