银发经济金融服务协议（2025·专属版）.docxVIP

合同编号：__________

第一章合同当事人

第一条甲方信息

甲方名称：__________

法定代表人：__________

统一社会信用代码：__________

注册地址：__________

通讯地址：__________

联系电话：__________

电子邮箱：__________

开户银行：__________

银行账号：__________

第二条乙方信息

乙方名称：__________

法定代表人：__________

统一社会信用代码：__________

注册地址：_________

第一种应用场景：退休人员财富管理服务

需要注意的条款：

第七条费用标准应调整为按资产管理规模收费的模式，采用管理费率×资产规模的计算方式

第三十七条特别约定中应增加定期资产配置再平衡条款，每季度进行一次投资组合调整

第十条保密条款应补充医疗健康信息保护专项内容

第二种应用场景：高龄客户医疗保障金融服务

需要注意的条款：

第四条服务期限建议改为不定期合同，以客户生存期为准

第十六条争议解决应增加医疗纠纷仲裁专门程序

第三十七条应补充紧急医疗授权条款，允许在客户无法表达意愿时由指定代理人决策

修正建议：增加医疗费用预付机制，在紧急情况下可先行垫付医疗费用。

第三种应用场景：失能老人财产信托服务

应用说明：为失能或半失能老人提供的财产托管与生活照料资金管理服务。

需要注意的条款：

第五条甲方权利义务中应增加监护人或代理人授权条款

第二十一条终止后果应补充财产交接与监护权转移程序

第三十四条效力优先应明确监护协议优先于本合同

修正建议：建立第三方监管机制，由公证处或律师事务所担任监督方。

第四种应用场景：养老机构批量金融服务

应用说明：养老院、护理院等机构为入住老人统一提供的金融服务包。

需要注意的条款：

第二条乙方信息应增加机构资质证明要求

第十二条例外情况应补充机构管理需要的披露情形

第三十七条应增加机构责任保险相关约定

修正建议：建立资金分账管理制度，确保个人资金与机构运营资金分离。

第五种应用场景：家族养老财富传承规划

应用说明：高净值家族为多代成员制定的长期养老财富管理与传承方案。

需要注意的条款：

第三条服务内容应扩展至家族信托、遗产规划、税务筹划等综合服务

第十九条合同变更应增加家族成员变更的灵活调整机制

第三十六条附件清单应补充家族关系证明文件

修正建议：设立家族委员会，作为重大事项的决策机构。

实际操作中的问题及解决方案

问题一：客户认知能力评估困难

解决方案：引入专业医疗机构进行定期认知能力评估，建立评估档案

问题二：服务费用收取争议

解决方案：采用基础费用+绩效费用的双重收费模式，明确各项费用标准

问题三：紧急情况处理权限不清

解决方案：提前签署紧急医疗授权书和财产处置授权书

问题四：家庭成员意见分歧

解决方案：建立家庭协商机制，重要决策需主要家庭成员一致同意

问题五：服务质量监管缺失

解决方案：引入第三方评估机构，定期进行服务质量审计

问题六：客户信息更新不及时

解决方案：建立客户信息定期更新制度，每半年进行一次全面信息核对

问题七：投资风险控制不足

解决方案：设立风险控制委员会，建立严格的风险评估和监控体系

问题八：合同条款理解困难

解决方案：提供条款解释服务，用通俗易懂的语言解释专业术语

原始合同所需详细附件清单

身份证明类附件：

1.甲方身份证复印件（正反面）

2.甲方户口本复印件

3.甲方结婚证复印件（如已婚）

4.甲方子女关系证明文件

5.法定代表人身份证明（如为企业）

6.监护人身份证明及监护关系证明（如需要）

资质证明类附件：

7.乙方营业执照复印件

8.乙方金融许可证复印件

9.乙方从业人员资格证书

10.乙方税务登记证复印件

11.乙方组织机构代码证复印件

12.乙方银行开户许可证复印件

财务状况类附件：

13.甲方资产清单及证明文件

14.甲方收入证明文件

15.甲方银行流水记录

16.甲方投资账户明细

17.甲方保险合同复印件

18.甲方房产证复印件

风险评估类附件：

19.甲方风险承受能力评估问卷

20.甲方投资经验调查表

21.甲方健康状况证明

22.甲方家庭负担情况说明

23.甲方预期收益要求说明

24.甲方投资期限确认书

服务协议类附件：

25.详细服务说明书

26.投资策略说明书

27.风险揭示书

28.客户权益告知书

29.服务标准承诺书

30.紧急情况处理预案

法律文件类附件：

31.授权委托书（如需要）

32.遗嘱或信托文件（如需要）

33.公证文件（如需要）

34.法律意见书

35.合同补充协议模板

36.争议解决机制说明

其他相关附件：

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