第4章-负债业务管理.pptVIP

*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.*Insertamapofyourcountry.第四章负债业务管理第一节银行负债的作用和构成一、银行负债的作用负债业务是银行经营活动的起点，也是银行开办资产和其它业务的基础和前提。二、负债业务的构成由存款、借款和其它负债三部分所组成。存款始终是主要负债，借入负债的比重则随着金融市场的发展而不断有所上升。第二节 存款管理一、 存款业务种类（一）活期存款（交易存款、支票存款）1、无息活期存款2、有息活期存款属于支票-储蓄混合存款的有息活期存款，既提供支付便利，又支付利息，如可转让支付命令账户（negotiableorderofwithdrawal,NOW）；自动转账服务（ATS）；超级可转让支付命令账户（SNOW）；清扫账户，协定存款。活期存款帐户是可以开支票的帐户，但支票可能被拒收，于是银行推出银行保付支票、银行本票等工具来克服支票的不足。以后又有支票保证制度、旅行支票、转帐卡等。第二节 存款管理（二）定期存款和储蓄存款除传统定期存款外，还有:1、货币市场互助基金（moneymarketmutualfund，MMMF）；货币市场存单（MMC）；货币市场存款账户（moneymarketdepositaccounts，MMDA）2、可转让存单（CDs）。银行发行的具有固定期限和利率，可买卖的存款凭证。期限一般不超过一年，以3个月期居多，面额10万以上，利率以同期限货币市场利率为基准，不设上限，由FDIC保险。存单以固定利率为多，其利息计算以附息为基础，以360天为一年。如银行发行10万美元面额6个月（180天）期，年利率为8%的存款，则到期后应付给客户的资金=本金+本金×期限/360天×年利率=10万+10万×180/360×0.08=104000美元第二节 存款管理CDs的创新品种有：①浮动利率CDs，每隔1至6个月调整一次利率，收益比传统存单高15~30个基点。②固定利率CDs，又称“卷布丁。③欧洲美元CDs。由美国银行的海外分行或外国银行在美国境外或离岸市场上发行的以美元为面额的CDs。其目的是为了逃避美国的利率管制。④扬基CDs。由在美国的外国银行分行发售的以美元为面额的CDs。⑤牛市CDs，收益与标普500种股指相联系。⑥“熊市CDs”，一旦股指下跌，投资者可获得下降额一定比例的收益。3、现金管理账户（CMA)，集证券交易账户、MMMF账户、信用卡账户为一体的金融产品。4、退休储蓄存款。由于个人退休账户在存款人70岁退休之前一般不会提款，所以对银行来说