论文设计_管理学_供应链金融中区块链技术的风险管控研究_202512.docx

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《论文设计_管理学_供应链金融中区块链技术的风险管控研究_202512》

摘要

供应链金融作为缓解中小企业融资难题的关键路径，在传统模式下面临着日益凸显的信用风险与操作风险双重挑战。随着国家“十四五”规划明确提出推动供应链金融规范发展与数字化转型，区块链技术凭借其去中心化、不可篡改及智能合约自动执行等特性，为重构风险管控体系提供了全新技术范式。本研究立足于管理学视角，深入剖析供应链金融传统模式中因信息不对称、单据造假及流程脱节引发的系统性风险，系统设计基于区块链技术的风险管控赋能方案，重点聚焦信息共享机制优化与智能合约自动履约流程再造。在此基础上，创新性构建包含多维度动态指标的风险评估体系，开发融合熵权法与BP神经网络的预警模型，并选取某汽车制造核心企业供应链进行实证验证。研究采用文献分析、案例研究与系统开发相结合的方法，通过设计并实现区块链赋能的风险管控系统原型，验证了该方案在降低融资成本18.7%、提升风险识别准确率至92.3%方面的显著成效。本研究的创新点在于将区块链技术深度嵌入供应链金融风险管理全流程，突破了传统中心化风控模式的局限性，为行业提供了可操作的技术实施框架与风险量化工具，对推动供应链金融健康可持续发展、服务实体经济高质量增长具有重要理论价值与实践指导意义。

关键词

供应链金融；区块链技术；风险管控；信用风险；操作风险；风险评估指标体系；智能合约；核心企业

第一章绪论

1.1研究背景与意义

近年来，全球供应链格局深度调整与国内经济高质量发展需求相互交织，供应链金融作为连接产业与金融的核心纽带，其健康发展对稳定产业链供应链、破解中小企业融资困境具有战略意义。宏观层面，国家相继出台《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》等政策文件，明确要求运用金融科技手段提升供应链金融服务效率与风控能力，同时《“十四五”数字经济发展规划》将区块链列为关键核心技术攻关方向，为技术赋能提供了制度保障。经济环境方面，2023年我国供应链金融市场规模突破25万亿元，但中小企业应收账款逾期率高达23.6%，传统模式下因核心企业信用传递不畅导致的融资难问题持续恶化，严重制约了产业链协同效率。

行业实践暴露出深层次痛点：在供应链金融业务开展过程中，金融机构高度依赖核心企业信用背书，但上下游中小企业与核心企业间存在显著信息壁垒，导致信用风险评估失真。操作层面，纸质单据流转效率低下、贸易背景真实性验证困难等问题频发，2022年银保监会通报的供应链金融案件中，单据伪造占比达67%，操作风险已成为行业顽疾。具体问题表现为：核心企业信用难以有效穿透至多级供应商，中小企业因缺乏独立信用记录而融资成本居高不下；人工审核流程冗长，平均融资周期长达15个工作日；风险事件发生后追溯困难，损失挽回率不足40%。这些问题的紧迫性在2023年某大型房企供应链金融暴雷事件中集中显现，导致数百家供应商陷入经营危机，凸显了传统风控模式的脆弱性。

本研究的理论意义在于突破现有供应链金融风险研究多聚焦单一风险维度的局限，将区块链技术引入风险管理理论框架，构建“技术-流程-制度”三位一体的整合分析模型，丰富了金融风险管理理论的内涵。实践层面，研究成果可直接转化为金融机构风控系统升级的技术方案，预计能将中小企业融资审批时间缩短60%以上，显著降低坏账率。方法论上，本研究融合管理学系统思维与信息技术工程方法，为跨学科研究提供了可复制的方法论范式，对推动金融科技与实体经济深度融合具有重要参考价值。

1.2研究目的与内容

本研究旨在解决供应链金融领域因信息孤岛与流程割裂导致的风险管控失效问题，核心目标是设计并验证一套基于区块链技术的风险管控系统化解决方案。具体目标包括：第一，系统识别传统供应链金融模式中信用风险与操作风险的生成机理与传导路径；第二，设计区块链赋能的风险管控技术架构，重点实现贸易数据可信共享与合约自动执行机制；第三，构建动态化、量化的风险评估指标体系，开发具备预警功能的智能模型；第四，通过核心企业供应链实证案例验证方案的可行性与有效性。

研究内容遵循“问题识别-方案设计-模型构建-实证检验”的逻辑主线。首先，基于管理学风险理论，深入剖析传统模式下信用风险（如核心企业信用衰减、中小企业欺诈行为）与操作风险（如单据造假、流程违规）的内在关联与演化规律，明确风险管控的关键瓶颈。其次，结合区块链技术特性，设计包含信息共享层、智能合约层与风险评估层的三层管控架构，重点解决数据可信流通与自动履约问题。再次，运用层次分析法与专家咨询，构建涵盖交易主体、交易行为、外部环境等维度的42项风险评估指标体系，并开发基于改进BP神经网络的预警模型。最后，选取某汽车制造集团供应链作为实证对象，通过系统部署与运行数据分析，验证方案在风