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自考论文

课题名称：论汽车保险中(de)道德风险及防范

系别：汽车系

专业：汽车检测与维修

班级：09自专汽检4班

学生姓名：郑久兵

指导老师：范珍珍

完成日期：

江西蓝天学院

题目

论汽车保险中(de)道德风险及防范

学生姓名

郑久兵

系别

汽车系

班级

09汽检自专3班

指导教师检查

学生毕业设计

内容

摘要

eq\o\ac(□,√)有□无

目录

eq\o\ac(□,√)有□无

正文

eq\o\ac(□,√)完成□未完成

字数

参考文献

eq\o\ac(□,√)有□无

毕业论文期间考勤情况

有无旷课

□有eq\o\ac(□,√)无

指导教师评语（根据学生毕业论文质量按优秀、良好、中等、及格、不及格评定成绩及给出评定成绩(de)依据）：

指导教师签名：所在系：

成绩年月日

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论汽车保险中(de)道德风险及防范

摘要

摘要

论汽车保险中(de)道德风险及防范

近年来,随着保险领域(de)不断扩大,加之相关(de)法律、法规还不十分完善,同时,也因保险公司自身制度不严,信用防控手段相对滞后,而使一些利欲熏心者,利用种种卑劣手段,把黑手伸向保险公司,使诈保、骗保案件屡屡发生,从而引发(de)道德风险不断攀升,已严重影响了保险业(de)经营和发展,也将危及保险业(de)有效运行和保险服务领域(de)拓展.因此,进一步制定和完善有关法规,强化内部管理,改进承保和理赔方式,严厉打击诈保、骗保(de)违法犯罪行为,重视对保险道德风险(de)预防和控制就非常必要.

一、保险道德风险(de)表现形式

保险通过把面临同样危险(de)被保险人组织起来共同应付未来可能(de)经济损失,一方面对被保险人遭受损失进行补偿,帮助受灾(de)单位或个人渡过难关；另一方面把损失造成(de)危害控制在最小范围内,因此,防灾防损是保险(de)一项重要职能.保险公司是通过与被保险人签订保险合同来实现上述职能(de).按照“最大诚信原则,保险利益原则,近因原则和损失补偿原则”来维护保险人与被保险人之间(de)合法利益.正因为被保险人对被保险(de)所具有法律上承认(de)保险利益,即当保险标(de)遭受损害或损失而发生经济上(de)损失时,按照保险(de)损失补偿原则,以支付保险赔偿金(de)方式来保障被保险人(de)保险利益.

保险中(de)道德风险是指被保险人或受益人因知道有保险合同上规定(de)赔偿或给付利益可图而故意违反道德规范,甚至故意犯罪,而引发扩大或漠视保险事故(de)行为所引起(de)风险.保险道德风险(de)表现形式主要为：

第一,相对于被保险人或投保人而言,道德风险可分为事前道德风险和事后道德风险.事前道德风险是指被保险人在防损方面行为产生(de)背离.例如,投了汽车保险(de)被保险人知道在发生车祸之后能够获得足额赔偿,他开车时在保障自己人身安全前提下,不再像以前那样小心翼翼驾驶或者定期保养维修汽车.这样被保险人驾驶汽车发生车祸(de)可能性就会大大增加,损失(de)期望值也会变大,更为极端(de)是保险中(de)恶意欺诈.

事后道德风险则是指被保险人在减损方面行为产生(de)背离.例如,一个人给家庭财产投了足额(de)财产保险,当发生火灾时,他可能不会采取积极措施来抢救财产,防止损失进一步扩大,甚至可能完全袖手旁观,任凭全部财产化为灰烬,因为他可以获得足额(de)保险赔偿金.如果没有投保,他会尽可能抢救出更多(de)财物,减少损失.另一个较典型(de)情形是发生在劳动力市场上,同未享受失业保险(de)人相比,享有失业保险(de)人可能在找工作时付出(de)努力较小,因为享有失业保险(de)人可获得失业保险金.

第二,相对于保险标(de)不同又分为发生在财产保险和人身保险中(de)道德风险.发生在财产保险中(de)道德风险则是指被保险人为了获取保险赔偿金,而编造虚假证明