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银行案防年度工作计划

一、年度案防形势研判

1.外部风险图谱

（1）电信网络诈骗链条向“跑分+水房+币商”三段式进化，资金通道从传统个人账户转向数字人民币钱包、第三方支付子账户、境外虚拟资产交易所，洗钱时效缩短至T+0。

（2）监管罚单呈现“双升”：2023年全系统对银行机构开出涉诈罚单312张，金额同比增42%；其中因“尽职调查不到位”被罚占比61%，反洗钱合规成本边际递增。

（3）黑产技术工具迭代，深度伪造人脸通过活体检测概率已提升至38%，语音克隆平均相似度达92%，传统生物识别防线逼近失效阈值。

2.内部脆弱点扫描

（1）对公开户环节：尽调问卷仍沿用2019