粤港澳金融市场互联互通协议（理财通·适配版）.docxVIP

合同编号：__________

第一章总则

1.1本协议依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国合同法》《粤港澳大湾区发展规划纲要》及相关金融监管法律法规制定，旨在规范粤港澳三地金融市场互联互通业务中的权利义务关系。

1.1.1本协议所称理财通是指经监管机构批准的粤港澳大湾区跨境理财互联互通机制，包括南向通和北向通两种业务模式。

1.1.2本协议适用于参与理财通业务的金融机构、投资者及相关服务提供方，各方应当遵守所在司法管辖区的法律法规要求。

1.2本协议的订立应当遵循平等自愿、诚实信用、风险自担的原则，保障各方合法权益，促进金融市场健康发展。

1.2.1各方应当具备相应的业务资质和履约能力，确保符合监管机构规定的准入条件。

1.2.2本协议项下的业务活动应当符合反洗钱、反恐怖融资、客户身份识别等监管要求。

第二章合同主体

2.1本协议的合同方包括但不限于理财通业务参与机构、投资者、托管机构、清算机构等相关主体。

2.1.1参与机构应当为依法设立并有效存续的金融机构，具备开展跨境理财业务的相关资质。

2.1.2投资者应当为符合监管要求的合格投资者，具备相应的风险识别和承受能力。

2.2各合同方应当提供真实、准确、完整的身份信息和业务资料，并承担信息真实性责任。

2.2.1机构客户应当提供营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明等必要文件。

2.2.2个人投资者应当提供有效身份证件、资产证明、风险评估结果等必要材料。

第三章业务范围

3.1本协议规范的业务范围包括理财通项下的跨境理财产品销售、资金清算、信息披露、风险管理等相关活动。

3.1.1南向通业务指内地投资者通过港澳地区金融机构购买港澳地区理财产品的跨境投资活动。

3.1.2北向通业务指港澳地区投资者通过内地金融机构购买内地理财产品的跨境投资活动。

3.2理财通业务的投资标的包括但不限于银行理财产品、基金产品、债券产品等经监管机构认可的金融产品。

3.2.1投资产品应当符合各司法管辖区的监管要求，具备适当的风险等级和收益特征。

3.2.2产品发行机构应当履行适当性义务，确保产品与投资者风险承受能力相匹配。

第四章权利义务

4.1参与机构享有依法开展理财通业务、收取合理服务费用、获得监管支持等权利。

4.1.1参与机构有权要求客户提供真实完整的业务资料，并进行必要的尽职调查。

4.1.2参与机构有权根据市场变化和监管要求调整业务规则，但应当提前通知相关方。

4.2参与机构应当履行客户适当性管理、信息披露、风险提示、资金安全等义务。

4.2.1参与机构应当建立健全内部控制制度，确保业务合规运作。

4.2.2参与机构应当妥善保管客户资料和交易记录，承担保密义务。

4.3投资者享有知情权、选择权、收益权、投诉权等合法权益，同时承担投资风险和信息披露义务。

4.3.1投资者应当如实提供个人信息，配合机构完成适当性评估。

4.3.2投资者应当自主承担投资决策风险，不得要求机构保证投资收益。

第五章资金管理

5.1理财通业务的资金清算应当通过指定的清算机构进行，确保资金安全和结算效率。

5.1.1资金清算应当遵循实时全额结算原则，防范结算风险。

5.1.2清算机构应当建立应急预案，确保系统故障时的业务连续性。

5.2托管机构应当对理财通业务资金实行独立托管，确保资金与自有财产分离。

5.2.1托管机构应当定期向监管机构和参与机构报告资金托管情况。

5.2.2托管机构发现异常资金流动时，应当及时报告并采取必要措施。

5.3汇率风险应当由投资者自行承担，参与机构应当提供汇率信息和风险提示。

5.3.1跨境资金划转应当遵守外汇管理规定，履行相关申报手续。

5.3.2参与机构应当提供汇率查询服务，帮助投资者了解汇率变动情况。

第六章风险管理

6.1各方应当建立健全风险管理体系，对市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等进行全面识别、评估和控制。

6.1.1参与机构应当设立专门的风险管理部门，配备专业风险管理人员，制定完善的风险管理制度和流程。

6.1.2参与机构应当定期开展风险评估，建立风险预警机制，及时识别和处置潜在风险事件。

6.2市场风险管理应当采用多元化投资策略，合理控制单一产品、单一市场的投资集中度。

6.2.1参与机构应当设定明确的投资限额和风险敞口控制标准，确保风险水平在可承受范围内。

6.2.2投资者应当充分了解市场风险特征，根据自身风险承受能力选择适合的投资产品。

6.3信用风险管理应当建立严格的客户准入标准和授信审批流程，确保交易对手的信用质量。

6.3.1参与机构应当对交易对手进行信用评级和持续监控，及时调整授信额度。

6.3.2参与机构应当建立信用风险缓释措施，包