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银行客户资料信息安全管理规范

第一章总则

1.1目的与依据

为规范本行客户资料信息的收集、存储、使用、传输、销毁等全生命周期管理，保障客户信息安全与合法权益，防范信息泄露、滥用等风险，维护本行声誉与金融稳定，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本行实际情况，特制定本规范。

1.2适用范围

本规范适用于本行所有部门、分支机构及其全体员工，以及为本行提供服务的外包商、合作机构等相关单位和人员，在开展业务活动中涉及客户资料信息的各项操作与管理行为。

1.3基本原则

客户资料信息安全管理遵循以下原则：

*保密性原则：确保客户信息不被未授权获取和披露。

*完整性原则：保障客户信息在收集、处理和存储过程中的准确性和完整性。

*可用性原则：保证授权人员在需要时能够及时、准确地访问和使用客户信息。

*合规性原则：严格遵守国家及地方有关客户信息保护的法律法规和监管规定。

*最小够用原则：收集和使用客户信息应以业务必需为限，避免过度收集。

第二章客户信息全生命周期管理

2.1信息采集与录入

*合法性：采集客户信息必须获得客户明确同意，或基于法律法规规定及合同约定的合理业务需求。严禁以欺诈、诱骗等不正当方式获取信息。

*准确性：确保采集的客户信息真实、准确、完整。录入系统时应仔细核对，避免错误。

*必要性：仅采集与业务相关的必要信息，对非必要信息应向客户说明并获得额外授权。

*规范性：信息采集表单及流程应标准化，明确字段含义及校验规则。

2.2信息存储与备份

*安全存储：客户信息应存储在本行认可的、具备足够安全防护能力的系统或介质中。敏感信息应采用加密等技术手段进行保护。

*介质管理：对存储有客户信息的纸质介质、移动存储设备等进行严格管理，明确责任人，防止丢失或被盗。

*数据备份：建立完善的客户信息备份机制，定期进行备份，并对备份数据进行加密和异地存放，确保数据可恢复性。

*存储期限：客户信息的存储期限应符合法律法规要求及业务需要，超出期限的信息应按规定进行销毁或匿名化处理。

2.3信息传输与交换

*加密传输：客户信息在内部及外部传输过程中，应采用加密通道或加密技术，防止传输过程中的窃取或篡改。

*传输控制：严格控制客户信息的传输范围和方式，禁止通过非授权渠道（如公共邮箱、即时通讯工具）传输敏感客户信息。

*外部交换：与外部机构进行客户信息交换时，必须签订保密协议，明确双方权利义务，并对信息接收方的安全能力进行评估。

2.4信息使用与访问控制

*最小权限：严格遵循最小权限原则和职责分离原则，为员工分配与其工作岗位相适应的客户信息访问权限。

*授权审批：查阅、使用客户敏感信息需经过必要的授权和审批流程。

*用途限制：客户信息的使用不得超出收集时声明的范围或法律法规允许的范围，如需用于其他目的，应再次获得客户同意。

*行为记录：对客户信息的访问、查询、修改、删除等操作进行详细日志记录，确保可追溯。

2.5信息销毁与归档

*安全销毁：对于不再需要的客户信息，应采用安全可靠的方式进行销毁，确保信息无法被恢复。纸质文件应采用粉碎等方式，电子介质应进行数据擦除或物理销毁。

*规范归档：需长期保存的客户信息应按照档案管理规定进行规范归档，采取与存储阶段同等的安全保护措施。

*销毁审批：建立客户信息销毁审批流程，对销毁过程进行记录和监督。

第三章组织与人员管理

3.1组织架构与职责

*本行应明确客户信息安全管理的牵头部门，各业务部门、技术部门及分支机构应设立信息安全岗位或指定专人负责本单位客户信息安全工作。

*明确各层级、各岗位在客户信息安全管理中的具体职责，确保责任落实到人。

3.2人员准入与背景审查

*对接触客户信息的员工进行严格的背景审查，确保其品行和信用状况良好。

*关键岗位人员的录用应经过更高级别的审批。

3.3培训与教育

*定期组织员工进行客户信息安全知识、法律法规及本规范的培训和考核，确保员工充分理解并掌握相关要求。

*新员工上岗前必须接受客户信息安全培训。

3.4保密协议与行为规范

*与所有接触客户信息的员工签订保密协议，明确保密义务和违约责任。

*制定员工信息安全行为规范，严禁违规操作。

3.5离岗离职管理

*员工离岗或离职时，应及时收回其访问客户信息系统的权限，收回所有存储有客户信息的介质，并进行离职面谈，重申保密义务。

第四章信息技术系统安全

4.1系统开发与建设

*在信息系统开发立项阶段即应进行安全需求分析，将客户信息安全防护措施嵌入系统设计、开发、测试和部署的全过程。

*采用安全的编码规范，定期进行安全代码审计。

4.2系统运行与维护

*建立健全信息系统安全运行管理制度，加强对服务器、网络设备、数据库等的日常巡检和维护。

*及