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斗门区典当合同

一、典当合同的定义与法律属性

斗门区典当合同是指在珠海市斗门区内，当户与依法设立的典当行之间签订的，以动产、财产权利质押或房地产抵押为核心，交付一定比例费用获取当金，并约定在限期内偿还当金本息、赎回当物的书面协议。作为兼具借款合同与质押合同双重属性的特殊契约，其法律特征体现为要式性、有偿性和双务性。根据行业规范，合同必须以书面形式订立，包含当票及可能的补充协议，其中当票作为格式合同由典当行预先拟定，需明确载明法定告知事项。在斗门区的金融实践中，典当合同既需满足《中华人民共和国民法典》关于质押担保的基本要求，又要符合《典当管理办法》对息费标准、当物处置等特殊规定，形成主合同+从合同的复合法律关系结构。

二、合同订立的法律依据与监管框架

斗门区典当合同的订立严格遵循多层次法律体系。在国家层面，《民法典》第四百二十九条确立了质押合同的生效要件，明确当物交付为质权设立的核心；第六百六十七条至第六百八十条规范了借款合同的权利义务配置。行业监管方面，《典当管理办法》作为核心规章，详细规定了业务流程、息费上限和风险控制，其中第三十三条明确典当当金利率按中国人民银行公布的同档次法定贷款利率执行，第三十四条设定动产质押月综合费率不超过当金的45‰、房地产抵押不超过30‰的刚性标准。

珠海市实施差异化监管政策，对县域典当行实行注册资本3000万元的较低门槛，并鼓励在斗门等区域布局普惠金融服务点。斗门区金融工作局2025年最新监管要求显示，区内典当行需每月报送《当物评估备案表》，对单笔50万元以上业务实行事前风险评估。珠海市典当协会2024年发布的《行业公约》进一步强化自律管理，要求会员单位建立双人双锁保管制度，录像资料保存期限从行业标准的2个月延长至3个月，这些地方性规范均构成合同订立的隐性约束条款。

三、合同核心条款的构成与实践要点

（一）当物描述与权属确认

合同需对当物进行精确界定，以黄金饰品为例，应载明品牌、纯度（如足金999）、重量（精确至克）、配件数量等要素，并附鉴定证书编号。对于机动车抵押，除车辆型号、车架号、发动机号等基本信息外，斗门区典当行普遍要求注明是否为一手车、有无权属争议及违章未处理记录。实践中常出现当物描述模糊导致的纠纷，如某典当行因未注明玉石摆件的瑕疵裂纹，在绝当处置时被当户以重大误解为由诉请撤销合同，最终经斗门区法院调解赔偿损失。

权属证明文件是合同有效性的基础。自然人当户需提供身份证、当物购买凭证；企业当户则需营业执照、股东会决议及法定代表人授权书。特别对于共有财产，需全体共有人签字确认，2025年惠州某典当纠纷案中，法院认定仅配偶一方签字的房产抵押合同无效，判决典当行返还当物并赔偿利息损失。

（二）当金与息费结构

当金数额由双方根据当物评估价值协商确定，斗门区实务中动产质押通常按评估价的50%-70%放款，房地产抵押可达60%-80%。息费计算采取利率+综合费率模式，其中利率按同期LPR浮动，综合费包含评估、保管、保险等服务成本。以2025年10月市场行情为例，一辆评估价20万元的家用轿车，月利率0.5%（年化6%）叠加月综合费率2.5%，合计月息费6000元，折算年化成本达36%，虽高于银行信贷但显著低于民间借贷利率上限。

合同必须明确息费支付方式，是预扣还是后付。预扣方式下，当户实际到手金额为当金扣除首期息费，如约定当金10万元、月息费3%，预扣后实得9.7万元。这种模式在斗门区房地产典当业务中较为常见，但需在合同中特别注明实付金额，避免被认定为砍头息。

（三）期限与续当条款

当期一般为1-6个月，合同应精确到日，如自2025年11月8日至2026年5月7日止。续当需在期满前5日内申请，斗门区典当行通常要求支付当期息费并重新评估当物价值。某案例显示，当户因逾期2日申请续当被拒，典当行直接按绝当处置当物，法院最终支持典当行主张，认定逾期续当构成违约。合同中可约定自动续当条款，但需明确次数限制（通常不超过3次）和息费调整机制。

（四）赎当与绝当处置

赎当是当户的核心权利，需在当期或续当期届满前完成。合同应载明赎当流程：当户凭当票及身份证明办理，支付当金本金、当期息费及可能产生的违约金。斗门区实务中，部分典当行提供提前赎当按日计息的优惠条款，以吸引短期用款客户。

绝当处置条款需严格遵循法定程序。根据《典当管理办法》，当物估价3万元以下的，典当行可自行变卖；超过3万元的需通过公开拍卖。2025年东莞某典当纠纷案中，法院认定典当行未通知当户直接变卖价值5万元的珠宝构成程序违法，判决赔偿差额损失。斗门区特别要求处置绝当前7日书面通知当户，通知方式需包含邮寄回执和短信记录双重证据。

四、双方权利义务的配置与平衡

（一）当户的核心权利

当户享有当金使用权、当物赎回权和知情权。在斗门区的监管实践中，知情权被细化为