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2025年跨境支付基础业务合规风险提示实务试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

根据《反洗钱法》及相关规定，以下关于客户身份识别（KYC）流程的说法，哪项是正确的？

A.对于非居民客户的身份识别，可以仅依赖其提供的第三方证明文件，无需进行必要的核实。

B.当客户身份信息发生变化时，金融机构应及时更新客户信息资料，并评估是否需要调整风险等级。

C.对于通过代理办理业务的客户，金融机构无需承担识别最终受益人的责任。

D.客户身份识别程序一旦建立，无需根据监管要求或业务发展进行定期审视和更新。

二、

某银行接到一笔来自某国（该国有严格的外汇管制）的个人跨境汇款申请，金额接近当地规定的大额交易标准。在未获得客户充分说明资金来源及用途的情况下，银行应如何处理？

A.仅因金额接近标准即可直接拒绝该笔汇款。

B.优先考虑客户关系，快速办理汇款，事后补充了解信息。

C.依据反洗钱规定，要求客户提供更详细的资金来源和用途说明，并进行相应的风险评估。

D.视为客户正常合规交易，无需特别关注。

三、

A.金融机构发现客户交易模式异常，符合反洗钱红绿灯系统发出的高风险预警信号。

B.金融机构按规定向反洗钱信息中心报告了通过分析系统识别出的可疑交易。

C.金融机构工作人员在执行制裁名单筛查时，因系统暂时故障未能立即完成，随后进行了补查。

D.金融机构为某位被列入制裁名单的客户提供了服务，但该客户声称是利用第三方账户进行操作。

四、

在处理跨境支付业务时，金融机构应如何管理制裁合规风险？

A.仅在交易金额达到一定阈值时，才对交易进行制裁筛查。

B.依赖客户自行申报是否涉及制裁风险，无需进行独立核实。

C.建立并执行有效的制裁名单筛查程序，覆盖客户、受益所有人、交易对手及目的地国家/地区。

D.认为制裁筛查是合规部门的专属职责，业务部门无需过多参与。

五、

某客户以旅游消费名义申请跨境支付，但银行通过交易行为分析发现其存在高频、小额、分散向境外商户支付的异常模式。对此，银行应采取何种措施？

A.认为交易符合旅游消费特征，无需进一步关注。

B.立即冻结客户账户，并启动全面的反洗钱调查。

C.依据反洗钱规定，要求客户提供更详细的交易说明，并增加尽职调查力度。

D.因无法确定具体用途，直接拒绝该客户的后续跨境支付申请。

六、

关于跨境支付业务中的大额交易报告，以下说法正确的是？

A.所有跨境支付交易，无论金额大小，均需进行大额交易报告。

B.仅当交易金额达到国内规定的大额交易标准时，才需要报告。

C.对于未达到国内标准但超过客户日常合理交易额的跨境交易，也需报告。

D.大额交易报告的阈值是固定不变的，无需根据客户风险等级调整。

七、

金融机构在跨境支付业务中保护客户信息安全时，应遵循的主要原则不包括以下哪项？

A.完整性原则：确保客户信息不被篡改。

B.可用性原则：确保授权人员在需要时能随时访问客户信息。

C.隐私最小化原则：仅收集和处理履行合同所必需的客户信息。

D.公开透明原则：向所有客户公开其信息收集和使用详情，无需事先同意。

八、

某跨境支付业务涉及支付指令的发送和接收，以下哪个环节是确保支付指令真实性和完整性的关键控制点？

A.客户在支付平台输入支付信息。

B.支付指令在银行系统内路由处理。

C.支付指令通过安全通道传输至境外接收行。

D.境外接收行成功接收并处理支付指令。

九、

在跨境支付业务中，因操作失误导致客户资金错付给第三方，金融机构应如何处理？

A.如果损失金额在规定范围内，可自行承担损失，无需追索。

B.立即冻结客户账户，防止进一步损失，同时联系客户确认错付情况。

C.直接向客户说明情况，要求其自行联系第三方追讨资金。

D.仅需向监管机构报告操作失误事件，无需承担对客户的赔偿责任。

十、

随着技术发展，跨境支付方式日益多元化（如跨境数字货币、第三方支付渠道等），这给金融机构带来了哪些新的合规挑战？（请列举至少两项）

十一、

简述金融机构在跨境支付业务中，针对被列入制裁名单的客户或交易目的地，应采取的主要合规应对措施。

十二、

某企业客户频繁进行跨境资金拆分交易，试图规避大额交易报告或制裁筛查。根据反洗钱和制裁合规要求，金融机构应如何识别和应对此类行为？请阐述主要分析思路和应对措施。

试卷答案

一、B

解析：A选项错误，对非居民客户身份识别需进行必要的核实，不能仅依赖第三方证明。B选项正确，客户身份信息变化时应及时更新并评估风险等级。C选项错误，代理客户仍需识别最终受益人。D选项错误，识别程序需定期审视更新。

二、C

解析：A选项错误，不应仅因接近标准拒绝。B选项错误，不应优先关系办理。C选项正确，应要求说明来