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银行定期贷款居间合同

一、合同主体与法律关系界定

银行定期贷款居间合同是指在借款人与银行之间的定期贷款业务中，由居间人提供信息咨询、贷款方案匹配、材料协助等中介服务，并据此约定权利义务的合同文本。合同主体通常包括三方：委托人（借款人）、居间人及服务对象（银行），但实践中银行一般不直接作为合同当事人，而是通过居间人向借款人提供标准化贷款产品。根据《中华人民共和国民法典》第九百六十一条规定，居间合同属于“中介合同”范畴，居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬；未促成合同成立的，不得请求支付报酬，但可要求委托人支付必要费用。

在此类合同中，居间人的核心作用在于解决借贷双方的信息不对称问题。例如，小微企业主作为借款人可能缺乏对银行贷款政策的了解，而居间人可凭借专业知识筛选出匹配的银行定期贷款产品（如一年期流动资金贷款、三年期固定资产贷款等），并协助完成贷前尽调材料的整理。需注意的是，居间人并非借贷关系的主体，不承担贷款的偿还责任，其法律风险主要集中于信息披露的真实性与服务行为的合规性。

二、服务内容与居间义务条款

（一）信息咨询与产品匹配服务

居间人需向委托人提供以下服务：

政策解读：详细说明目标银行的定期贷款利率（如LPR加点方式）、还款方式（等额本息、按月付息到期还本等）、担保要求（抵押、质押、保证）及审批流程；

需求分析：根据委托人的经营状况（如企业营收、资产负债率）、贷款用途（生产经营、项目扩建等）及还款能力，推荐适配的贷款产品。例如，对于需购置设备的制造企业，可推荐期限与设备折旧周期匹配的三年期定期贷款；

风险提示：明确告知委托人定期贷款的提前还款违约金、逾期罚息等潜在成本，以及银行对贷款资金用途的监管要求（如不得流入房地产、股市等禁止领域）。

（二）材料协助与流程跟进义务

材料清单协助：根据银行要求，协助委托人准备营业执照、财务报表、征信报告、抵押物评估报告等材料，并对材料的完整性、真实性进行初步核查。若发现委托人提供虚假流水或隐瞒重大负债，居间人有权终止服务并要求赔偿损失；

审批进度跟踪：在贷款申请提交后，定期向银行反馈审批进度（如初审、面签、抵押登记等环节），并及时向委托人传递银行的补充材料要求；

合同签署协助：协助委托人理解银行制式合同中的关键条款（如利率调整条款、违约责任条款），但不得替代委托人作出决策或签署文件。

三、报酬支付与费用分摊规则

（一）报酬计算方式

固定金额报酬：双方可约定固定服务费（如贷款金额的1%-3%），例如1000万元贷款对应20万元服务费，于银行贷款发放后5个工作日内支付；

阶梯式报酬：根据贷款金额分档计算，如500万元以下部分按2%计费，超过500万元部分按1.5%计费，以鼓励委托人申请更高额度贷款；

附加服务报酬：若委托人需要额外服务（如跨境贷款咨询、外汇风险管理建议），需另行支付费用，具体金额以补充协议约定为准。

（二）费用分摊与退还机制

必要费用承担：居间人为促成交易支出的交通费、通讯费等必要费用，原则上由居间人自行承担，但双方可约定“若贷款申请因委托人原因（如中途撤回申请、提供虚假材料）未通过审批，委托人需补偿居间人实际支出的差旅费（以票据为准）”；

报酬退还条款：若银行审批未通过是因居间人提供虚假信息（如虚构银行授信额度），委托人有权要求全额退还已支付报酬，并可追究居间人的赔偿责任；若因委托人自身信用问题（如征信逾期）导致贷款失败，已支付的部分报酬（如定金）不予退还。

四、权利义务与违约责任划分

（一）委托人的主要义务

信息真实义务：向居间人提供真实、完整的财务信息、经营状况及贷款用途说明，若因隐瞒信息导致银行拒贷或合同无效，需承担居间人的必要费用损失；

配合义务：按居间人要求及时提供补充材料、参与银行面签等流程，无正当理由不得拖延或拒绝配合；

禁止绕开义务：委托人在居间服务期限内（通常为合同签订后6个月）不得直接与居间人推荐的银行达成贷款协议，否则视为居间人促成合同成立，仍需支付约定报酬。

（二）居间人的主要义务

勤勉义务：需在3个工作日内完成对委托人的初步需求分析，15个工作日内推荐至少2家匹配的银行产品；

保密义务：对委托人的商业秘密（如客户名单、核心技术资料）及个人信息（如法定代表人身份证号、家庭住址）承担保密责任，未经允许不得向第三方披露，保密期限可约定为合同终止后3年；

合规经营义务：不得从事以下行为：

以“保证贷款获批”为噱头虚假承诺；

收取除合同约定外的“好处费”“加急费”；

协助委托人编造虚假贷款用途或伪造申请材料。

（三）违约责任条款

委托人逾期支付报酬：每逾期一日按未支付金额的0.05%支付违约金，逾期超过15日的，居间人可暂停后续服务（如协助办理抵押登记）；

居间人服务失职：若因居间人未及时传递银行审批意见导致贷款延误，需按日赔偿委托人实际损失（