2025年财会类初级银行从业人员风险管理-个人贷款参考题库含答案解析.docxVIP

2025年财会类初级银行从业人员风险管理-个人贷款参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行法》，商业银行发放个人住房贷款时，首付款比例不得低于多少？

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

2、个人贷款风险管理的核心环节不包括以下哪项？

A.风险识别

B.贷款审批

C.抵押物处置

D.风险监测

3、商业银行评估借款人还款能力时，以下哪项指标最为关键？

A.月收入

B.债务收入比

C.资产负债率

D.贷款用途证明

4、根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行个人贷款风险加权资产的计算中，不良贷款率超过5%时如何处理？

A.100%计提拨备

B.50%计提拨备

C.150%计提拨备

D.不计提拨备

5、个人贷款抵押物评估的核心原则是？

A.价值最大化

B.可变现性优先

C.市场价值合理

D.抵押率低于80%

6、商业银行对逾期60天以上个人贷款应采取的监管措施是？

A.自动催收

B.计入不良贷款

C.简化审批流程

D.增加贷款额度

7、个人贷款风险分类中，“关注类”贷款的定义是？

A.逾期30天以内

B.逾期30-60天

C.逾期90天

D.已进入法律程序

8、商业银行个人贷款审批流程中，贷前调查阶段不包括的内容是？

A.借款人财务状况

B.抵押物实地评估

C.贷款用途核实

D.贷款合同拟定

9、根据《商业银行押品管理指引》，抵押物价值评估报告的有效期通常是？

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

10、商业银行对个人贷款的风险管理指标中，资本充足率的核心作用是？

A.限制贷款规模

B.衡量资本实力

C.监控流动性风险

D.确保合规经营

11、个人贷款五级分类中，贷款本金逾期超过90天但未达不良类别的划分为？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

12、根据《商业银行贷款风险分类办法》，正常类贷款的定义是（）

A.风险分类为正常类，但存在潜在风险因素

B.影响贷款本息偿还的可能性极小

C.贷款本金或利息存在轻微逾期

D.需要特别关注的风险贷款

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

13、商业银行计算不良贷款率时，分子应包含（）

A.正常类贷款余额

B.次级类贷款余额

C.关注类贷款余额

D.可疑类贷款余额

A.正常类

B.次级类

C.关注类

D.可疑类

14、个人贷款风险管理中，最核心的风险类型是？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

15、个人贷款五级分类法中，关注类贷款的定义是？

A.次级类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

16、个人住房贷款首付比例下限的监管规定是？

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

17、个人消费贷款的贷后管理频率要求是？

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

18、个人贷款抵押物价值评估通常由谁执行？

A.银行内部风控部门

B.第三方评估机构

C.借款人自行申报

D.存款保险机构

19、某笔50万元等额本息贷款，期限3年，年利率6%，其风险加权资产计算公式为？

A.50万×（1-6%）

B.50万×3年

C.50万×（1-6%）×3

D.50万×3×6%

20、商业银行不良贷款率超过多少时需触发专项报告？

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

21、个人信用贷款的审批权限划分是？

A.单笔≤50万由支行审批

B.单笔≤100万由分行审批

C.单笔≤200万由总行审批

D.单笔≤500万由董事会审批

22、个人贷款定价模型中，违约概率（PD）的核心影响因素是？

A.借款人收入稳定性

B.贷款用途真实性

C.抵押物估值波动

D.市场利率波动

23、个人贷款风险准备金计提比例是？

A.贷款余额的1%

B.贷款余额的2%

C.贷款余额的3%

D.不计提

24、个人贷款风险管理中，五级分类法的核心是按风险程度划分贷款资产类别。

A.按贷款金额划分

B.按风险程度划分

C.按还款期限划分

D.按借款人职业划分

25、个人贷款风险缓释工具中，信用保险属于哪类工具？

A.抵押类

B.质押类

C.保险类

D.保证类

26、银行对个人贷款的贷后管理应在何时启动？

A.贷款发放前

B.贷款发放后

C.签订合同时

D.还款满1年后

27、不良贷款处理中，核销属于哪项流程？

A.日常催收

B.会计处理

C.资产重组

D.监管报送

28、根据银保监