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2026年融资租赁合规专员面试题及答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题：融资租赁业务中，承租人未按合同约定支付租金，出租人应首先采取的措施是？

A.立即解除合同并要求承租人赔偿损失

B.与承租人协商制定新的还款计划

C.向法院提起诉讼要求强制执行

D.暂不采取行动，等待承租人自动履行

答：B

解析：在融资租赁业务中，承租人未按时支付租金时，出租人应优先与承租人沟通，协商制定合理的还款计划，以减少双方损失。立即解除合同或直接诉讼可能激化矛盾，不利于业务回款。暂不行动则可能导致风险扩大。

2.题：根据中国银保监会《融资租赁公司监督管理暂行办法》，融资租赁公司申请开展跨境融资租赁业务，需满足的条件不包括？

A.资产负债率低于70%

B.风险覆盖率不低于100%

C.具备5年以上跨境业务经验

D.拥有至少3名具备国际金融从业资格的员工

答：C

解析：中国银保监会要求跨境融资租赁业务的公司需满足较高的财务稳健性指标（如资产负债率、风险覆盖率），并有足够的专业人才支持，但并未强制要求5年以上跨境业务经验。

3.题：融资租赁合同中，关于租赁物的所有权归属，以下说法正确的是？

A.租赁物所有权始终归出租人所有

B.租赁物所有权在租赁期满后自动转移给承租人

C.部分租赁物在特定条件下可转移给承租人

D.所有权归属由双方协商决定，法律不作强制规定

答：A

解析：在融资租赁业务中，出租人通常保留租赁物的所有权，直至承租人完全付清租金。部分特殊情况下（如售后回租），所有权可能提前转移，但需明确约定。法律对此有默认规则，但优先尊重合同约定。

4.题：融资租赁公司涉及的数据合规问题，主要违反的法律法规不包括？

A.《网络安全法》

B.《消费者权益保护法》

C.《反不正当竞争法》

D.《商业银行法》

答：D

解析：融资租赁公司的数据合规主要涉及《网络安全法》《消费者权益保护法》等，与银行业务直接相关的《商业银行法》并非其核心监管依据。

5.题：租赁物毁损或灭失时，若保险不足以弥补损失，责任承担顺序正确的是？

A.出租人→承租人→担保人

B.承租人→出租人→担保人

C.担保人→出租人→承租人

D.出租人→担保人→承租人

答：A

解析：融资租赁中，若租赁物因意外毁损或灭失，出租人因保留所有权需承担主要损失风险；承租人需承担使用过程中的责任；担保人仅在合同约定下承担补充责任。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题：融资租赁公司需建立健全的合规管理体系，以下要素通常包括？

A.合规部门设置

B.风险评估与预警机制

C.内部审计制度

D.员工合规培训

E.外部监管报告机制

答：A、B、C、D

解析：合规管理体系需覆盖组织架构（合规部门）、风险控制（评估预警）、监督（内部审计）、人员管理（培训）等，外部报告机制虽重要但非核心要素。

2.题：融资租赁业务中，涉及反洗钱（AML）的核查要点包括？

A.客户身份识别（KYC）

B.交易背景调查

C.资金来源追溯

D.定期风险评估

E.报告可疑交易

答：A、B、C、E

解析：反洗钱核查需重点关注客户身份、交易动机、资金来源合法性及异常报告，风险评估是辅助手段，非直接核查内容。

3.题：租赁合同中，可能导致合同无效的情形包括？

A.出租人与承租人存在亲属关系

B.合同内容违反法律法规强制性规定

C.租赁物已存在权利瑕疵

D.租金支付方式约定不明确

E.承租人未按要求提供租赁物使用证明

答：B、C

解析：合同无效需满足法律规定的条件，如违反强制性规定或存在权利瑕疵（如租赁物已被查封）。程序性或细节性问题（如支付方式不明确）通常通过解释或补充协议解决。

4.题：融资租赁公司在境内外设立分支机构，需满足的条件可能包括？

A.资本充足率达标

B.拥有本地合规团队

C.符合当地监管要求

D.具备3年以上境内经营经验

E.通过银保监会备案

答：A、C、E

解析：境内外设分支需满足资本、合规及备案要求，本地团队和经营经验并非绝对条件，具体看监管政策。

5.题：租赁物处置过程中，可能涉及的法律风险包括？

A.残值评估不公允

B.承租人拖欠租金导致处置困难

C.第三方侵权索赔（如租赁物侵犯专利权）

D.处置程序不合法

E.保险理赔纠纷

答：A、B、C、D、E

解析：租赁物处置风险涵盖估值、现金流、第三方责任、程序合法性及保险覆盖范围等。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题：融资租赁公司若未按规定报送业务数据，将直接面临行政处罚。

答：错

解析：未按时报送数据可能触发监管问询或要求整改，严重时才会导致处罚，并非直接后果。

2.题：