银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答.docxVIP

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

总分

评分

一、单选题(共10题)

1.以下哪项不属于银行业金融机构的基本业务？()

A.存款业务

B.贷款业务

C.证券承销业务

D.国际结算业务

2.商业银行在吸收存款时，以下哪项行为是合法的？()

A.未经客户同意，擅自更改存款利率

B.强迫客户购买银行理财产品

C.保证存款本金不受损失

D.按照约定的利率和期限支付存款本金和利息

3.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备的条件不包括以下哪项？()

A.具有完全民事行为能力

B.具有良好的品行

C.具有金融专业知识和业务工作经验

D.具有博士学位

4.以下哪项不属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱措施？()

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.对客户身份进行识别

C.对可疑交易进行报告

D.限制客户提现

5.银行业金融机构在办理贷款业务时，以下哪项行为是合法的？()

A.向借款人收取超出合同约定的利息

B.未经借款人同意，擅自改变贷款用途

C.按照约定的利率和期限支付贷款本金和利息

D.限制借款人将贷款用于合法用途

6.以下哪项不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行的职责？()

A.担保业务

B.结算业务

C.国际结算业务

D.理财业务

7.银行业金融机构在办理信用卡业务时，以下哪项行为是合法的？()

A.向持卡人收取超出规定标准的透支利息

B.未经持卡人同意，擅自变更信用卡额度

C.按照约定的利率和期限支付透支利息

D.限制持卡人使用信用卡进行消费

8.以下哪项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构的职责？()

A.制定银行业监督管理规章

B.监督银行业金融机构的合规经营

C.处理银行业金融机构的破产清算

D.指导银行业金融机构的业务发展

9.银行业金融机构在办理跨境汇款业务时，以下哪项行为是合法的？()

A.未经客户同意，擅自改变汇款金额

B.向客户收取超出规定标准的汇款手续费

C.按照约定的汇率和期限办理汇款业务

D.限制客户进行跨境汇款

10.以下哪项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构的权力？()

A.对银行业金融机构进行检查

B.对银行业金融机构进行处罚

C.对银行业金融机构进行接管

D.对银行业金融机构进行指导

二、多选题(共5题)

11.以下哪些属于银行业消费者权益保护的基本原则？()

A.公平对待原则

B.诚实守信原则

C.公开透明原则

D.安全保障原则

E.依法合规原则

12.商业银行办理下列哪些业务需要取得相应的金融许可证？()

A.存款业务

B.贷款业务

C.信托业务

D.证券承销业务

E.结算业务

13.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪些属于可疑交易报告的范围？()

A.客户的资金来源不明

B.客户的账户频繁进行大额交易

C.客户的交易行为与客户的身份、财务状况、经营业务明显不符

D.客户的账户资金异常流动

E.以上都是

14.银行业金融机构在内部控制中，应建立以下哪些控制措施？()

A.风险评估控制

B.风险监控控制

C.风险报告控制

D.风险处理控制

E.风险评估报告控制

15.以下哪些属于银行业金融机构的合规风险管理要素？()

A.合规政策与程序

B.合规风险评估

C.合规培训与教育

D.合规监督与检查

E.合规责任与问责

三、填空题(共5题)

16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员任职资格，由中国银行业监督管理委员会依法审查批准。

17.《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱工作的基本原则包括：反洗钱与反恐怖融资并重，预防与打击并重，全面参与，加强国际合作。

18.银行业金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等。

19.银行业消费者权益保护的原则包括：依法合规、诚实守信、公开透明、公平对待、保护隐私、客户至上。

20.银行业金融机构应当建立健全风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测、风险报告和风险处理等。

四、判断题(共5题)

21.银行业金融机构应当对客户身份进行严格审查，确保客户身份真实、准确。()

A.正确B.错误

22.银行业金融机构的董