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工行业务运营题库及答案

1.工行业务运营中，单位银行结算账户正式开立后，需满足什么条件方可办理付款业务？特殊情况有哪些？

答案：单位银行结算账户（注册验资户转为基本户、因借款转存开立的一般存款账户除外）自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。特殊情况包括：①注册验资的临时存款账户转为基本存款账户；②因借款转存开立的一般存款账户；③存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立的银行结算账户。

2.个人客户通过工行手机银行办理跨行转账时，若选择“实时到账”模式，资金到账时间受哪些因素影响？超过多久未到账需启动查询？

答案：实时到账模式下，资金到账时间主要受以下因素影响：①收款行系统处理效率；②人民银行超级网银系统运行状态；③转账金额是否超过单笔/日累计限额（工行手机银行实时到账单笔限额通常为5万元，具体以系统提示为准）。若超过2小时未到账，需通过“转账查询”功能核对交易状态，若显示“处理中”需联系收款行查询；若显示“失败”则资金自动退回原账户。

3.工行运营管理中“三化”原则的具体内容是什么？如何体现“集约化”管理？

答案：“三化”原则指集约化、规范化、智能化。集约化管理体现为：①业务处理集中化，将高风险、高复杂度业务（如大额转账、票据验真）上收至一级分行或总行运营中心处理；②资源配置集中化，通过集中作业平台实现凭证扫描、影像审核、电子档案管理的统一操作；③人员管理集中化，对运营条线人员实施分级认证，按技能等级分配业务权限，避免分散作业带来的操作风险。

4.客户持工行借记卡办理境外ATM取现，单日累计限额是多少？涉及哪些费用？若遇吞卡，应如何处理？

答案：境外ATM取现单日累计限额为等值1万元人民币（国家外汇管理局规定），工行借记卡境外取现每卡每日累计不超过10笔。费用包括：①工行收取的跨境ATM取现手续费（按取现金额的1%+12元人民币收取，最低14元/笔）；②境外收单机构可能收取的额外费用（需以ATM屏幕提示为准）。遇吞卡时，应立即拨打工行客服热线95588挂失卡片，记录吞卡ATM所在国家、城市、具体位置及吞卡时间，凭本人有效身份证件及吞卡凭条（如有），在吞卡后30日内到收单机构指定网点领卡，逾期未领则由收单机构销毁卡片。

5.单位客户申请开立基本存款账户，需提供哪些证明文件？银行需重点审核哪些内容？

答案：需提供的证明文件包括：①营业执照正本；②法定代表人或单位负责人有效身份证件；③法定代表人或单位负责人授权他人办理的，需提供授权书及被授权人有效身份证件；④组织机构代码证（已整合至营业执照的无需提供）；⑤税务登记证（已整合至营业执照的无需提供）；⑥存款人因特殊原因（如宗教团体、社区委员会）无法提供营业执照的，需提供主管部门或相关部门的批文或证明。银行需重点审核：①证明文件的真实性、有效性（通过全国企业信用信息公示系统验证营业执照，通过联网核查系统验证身份证件）；②单位开户意愿的真实性（需法定代表人或单位负责人面签开户申请书，必要时上门核实经营场所）；③账户性质与证明文件的一致性（如基本户仅能开立一个，需审核是否存在已开立基本户的情况）。

6.工行电子商业汇票系统（ECDS）中，提示付款的操作时限是如何规定的？逾期提示付款需满足什么条件？

答案：电子商业汇票提示付款的操作时限为：①见票即付的汇票，自出票日起1个月内提示付款；②定日付款、出票后定期付款或见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内提示付款。逾期提示付款（超过到期日10日）需满足以下条件：①持票人在作出说明后（说明逾期原因），可向承兑人提示付款；②承兑人仍应承担付款责任，但若汇票已过票据权利时效（自票据到期日起2年），则丧失对前手的追索权，但可向出票人或承兑人请求民事赔偿。

7.客户办理存单挂失业务，若为代理挂失，需提供哪些资料？挂失后多久可办理补单？密码挂失与凭证挂失能否同时办理？

答案：代理挂失需提供：①存款人有效身份证件原件；②代理人有效身份证件原件；③存单账号或相关信息（如户名、金额、存期）。挂失后，工行通常规定书面挂失7日后可办理补单（部分地区支持实时补单，需以当地网点规定为准）。密码挂失与凭证挂失可同时办理，但需分别填写《挂失申请书》，密码挂失生效后（通常为挂失当日或次日）可重置密码，凭证补单时需同步确认密码是否已重置。

8.工行运营风险预警信号分为几类？常见的操作风险预警场景有哪些？

答案：运营风险预警信号分为三类：①资金类预警（如账户频繁大额转入转出、公转私交易异常、同一账户多渠道重复交易）；②凭证类预警（如重要空白凭证跳号使用、作废凭证未按规定登记、票据背书不连续）；③系统类预警（如交易超时未处理、反洗钱系统触发可疑交易、集中作业平台影像要素缺失）。常见操作风险预警场景包括：①单位账户开户