金融业全面开放背景下我国商业银行效率变迁：基于DEA方法的深度剖析.docxVIP

金融业全面开放背景下我国商业银行效率变迁：基于DEA方法的深度剖析

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

我国金融业的对外开放历程是一个逐步探索、稳步推进的过程，对国内金融市场格局产生了深远影响。从20世纪70年代末改革开放伊始，金融业开放的大幕缓缓拉开。1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，成为我国金融业对外开放的标志性开端，此后，外资银行开始陆续在华设立代表处。在80年代，开放主要围绕引进外汇资金和改善外资金融服务展开，地域也从经济特区逐步扩展到沿海城市和中心城市。1981年，南洋商业银行在深圳设立分行，成为改革开放后外资银行在中国设立的第一家营业性机构。1985年，《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》颁布，允许外资银行在深圳、珠海、厦门、汕头和海南设立营业性分支机构。这一阶段，外资银行的业务主要服务于“三资”企业，信贷资金基本来自境外，旨在满足当时我国吸引外资和发展外向型经济的需求。

进入90年代，随着我国经济体制改革的深化和对外开放格局的基本形成，金融业开放进一步提速。1994年，《中华人民共和国外资金融机构管理条例》颁布，全面规范外资银行在华经营，明确了市场准入条件和监管标准，为外资银行的发展提供了更稳定的政策环境。1996年，上海浦东成为外资银行经营人民币业务的试点地区，这一举措打破了外资银行只能经营外汇业务的限制，开启了外资银行在华业务多元化的新阶段。1998年，深圳成为第二个允许外资银行经营人民币业务的试点城市，进一步扩大了人民币业务试点范围，也标志着我国金融业开放在地域和业务上的双重拓展。

2001年12月，中国正式加入世界贸易组织（WTO），这成为我国金融业对外开放的重要里程碑，开启了全面开放的新篇章。根据入世承诺，我国逐步取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，允许其经营中国居民和企业的外汇业务，并分阶段开放人民币业务。2006年12月，《中华人民共和国外资银行管理条例》及实施细则颁布，取消了外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许其对所有客户提供人民币服务，同时取消了对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着我国银行业全面对外开放，外资银行在华经营享受国民待遇，与中资银行在更公平的环境下展开竞争。

在整个金融业渐进式有序开放进程中，我国还积极实施了一系列自主开放措施。如积极支持和鼓励外资银行在中西部和东北地区发展，提前向外资银行开放了西安、沈阳、哈尔滨等城市的人民币业务，并放宽其在这些地区经营人民币业务的资格条件，为外资银行在中西部和东北地区设立机构和开办业务开辟了绿色通道；适时调整外资银行营运资金政策，逐步减少经营本外币业务的营运资金档次，降低营运资金要求；允许外资银行与中资银行同步开办衍生产品交易业务、合格境外机构投资者境内证券投资托管业务、代客境外理财及托管业务，允许外资银行开办代理保险业务等。这些自主开放措施进一步提升了我国金融业开放的广度和深度，促进了金融市场的多元化和国际化发展。

金融业全面开放给我国商业银行带来了多方面的机遇。从资金来源角度看，随着金融市场的开放，国有商业银行的股份制改革进程加速，建设银行、中国银行等相继上市，工商银行也在香港和大陆两地上市，农业银行的股改也稳步推进。商业银行的资金来源结构发生显著变化，不再单纯依赖存款，这有助于吸引更多资金，增强银行实力和竞争力，降低整体风险水平。在业务创新方面，全面开放后，国外金融机构将丰富多样、不断创新的金融产品带入我国，尤其是以通讯技术和电子计算机等高科技为手段，具有躲避市场风险、降低借贷本钱、稳定投资收益、提高市场流动性等特点的金融衍生工具，为我国商业银行金融产品创新提供了借鉴和基础，促进了商业银行的业务创新发展。同时，外资银行的进入也带来了全新的金融服务理念和先进的金融服务营销手段，这促使我国商业银行学习先进经验，树立以客户和市场需求为导向的服务意识，运用先进技术和关系营销等综合手段，从硬件环境到软件关系全方位提高服务水平，提升市场竞争力。

然而，挑战也随之而来。在人民币业务领域，外资银行凭借雄厚的资金实力、丰富的市场竞争和经营管理经验以及严密的业务经营管理制度，完善的竞争策略和手段，与我国商业银行争夺人民币业务份额，给我国商业银行带来巨大竞争压力。我国商业银行普遍存在资本充足率不足的情况，补足资本金需要较长时间，且不良贷款在短期内难以有效去除，这使得在人民币业务竞争中处于相对劣势。人才竞争也是一大挑战，外资银行良好的培训机制、优厚的报酬和科学公平的人才管理方式，对国内金融专业人才具有很大吸引力，导致我国商业银行面临业务骨干流失的风险，而人才流失往往伴随着资金和客户的流失，进一步加剧了竞争压力。在技术水平和金融产品方面，外资银