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初级银行从业资格《个人理财》测测试题练习试卷含答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。

A.高风险、高收益

B.期限长、流动性弱

C.低风险、流动性强

D.交易量大、交易频繁

答案：C

解析：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，具有期限短、流动性强、低风险等特征。A选项高风险、高收益是资本市场部分投资产品的特点；B选项期限长、流动性弱不符合货币市场特征；D选项交易量大、交易频繁不是货币市场最核心的特征，所以本题选C。

2.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：C

解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。本题中银行保证支付100%本金，但投资者可能面临零收益风险，符合保本浮动收益理财计划的特征，所以选C。A选项保证收益理财计划是银行承诺固定收益或最低收益；B选项固定收益理财计划通常收益是固定的；D选项非保本浮动收益理财计划不保证本金安全，所以A、B、D均不符合题意。

3.下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响

C.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

D.当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加

答案：D

解析：当市场利率上升时，债券价格下降，债券持有者若在此时卖出债券会遭受资本损失，而投资债券获得的利息收入进行再投资时能获得更高的收益，即再投资风险降低，所以D选项说法错误。A选项，债券价格与市场利率呈反向变动关系，因为市场利率上升，新发行债券的利率更高，原有债券吸引力下降，价格下跌，该说法正确；B选项，发生通货膨胀时，货币贬值，债券的利息收入和本金的实际购买力都会下降，会受到不同程度影响，说法正确；C选项，信用评级是衡量公司债券违约风险的常用方式，说法正确。

4.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金

答案：D

解析：股票型基金主要投资于股票市场，股票市场波动大，潜在收益高，但风险也高；混合型基金投资于股票和债券等多种资产，收益和风险介于股票型基金和债券型基金之间；债券型基金主要投资于债券，收益相对稳定，风险较低；货币市场基金主要投资于货币市场工具，安全性高，流动性强，但收益也最低。所以收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金，选D。

5.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般由客户承担，储蓄的风险由银行承担

D.个人理财业务中客户的资产与银行其他资产不严格区分，储蓄财产与银行的财产严格区分

答案：B

解析：在个人理财业务中，客户与银行是委托代理关系，资金的运用方向是由客户和银行在合同中约定的，是定向的；而储蓄业务中，银行吸收存款后，资金的运用由银行自主决定，是非定向的，所以B选项正确。A选项，储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，该说法错误；C选项，个人理财业务中，根据理财计划的不同，风险可能由客户承担，也可能由银行和客户共同承担，储蓄业务的风险主要由银行承担，但表述都过于绝对，所以该选项不完全正确；D选项，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产要严格区分，储蓄资金是银行负债，与银行财产也有相应区分方式，该说法错误。

6.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）

A.100000

B.500000

C.20000

D.10000

答案：A

解析：这是一个永续年金现值的计算问题。永续年金现值的计算公式为\(P=A/i\)，其中\(P\)表示现值，\(A\)表示每年的年金，\(i\)表示利率。本题中\(