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2025年财会类初级银行从业人员风险管理-银行管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据巴塞尔协议III，银行核心一级资本充足率的要求是？

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.8%

2、信用风险权重为100%的资产类别是？

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.交易性金融资产

3、流动性覆盖率（LCR）的计算公式为？

A.可变现资产/未来30天净现金流出

B.可变现资产/未来7天净现金流出

C.可变现资产/未来30天净现金流出+30%

D.可变现资产/未来7天净现金流出+30%

4、操作风险中内部控制失效的典型案例是？

A.市场利率大幅波动

B.关键岗位人员长期未轮岗

C.系统故障导致交易中断

D.客户信息泄露

5、资本充足率低于监管要求可能引发的风险是？

A.融资成本上升

B.资产质量恶化

C.监管处罚

D.市场信心下降

6、巴塞尔协议III引入的逆周期资本缓冲主要用于防范？

A.信用风险

B.流动性风险

C.系统性风险

D.操作风险

7、抵押品价值系数（LTV）的计算中，若抵押品为优质房地产，其系数通常为？

A.100%

B.60%-70%

C.30%-40%

D.50%-60%

8、《巴塞尔协议III》中，系统重要性银行的总资本缓冲要求最低为？

A.2.5%

B.3.5%

C.4.5%

D.5.5%

9、下列哪项属于操作风险中的“流程缺陷”？

A.客户身份识别不严

B.系统交易错误

C.员工道德风险

D.外部欺诈

10、压力测试中“情景1”通常模拟哪种风险事件？

A.系统性金融危机

B.单家银行流动性危机

C.行业性资产价格暴跌

D.外汇汇率剧烈波动

11、巴塞尔协议III框架下，商业银行的核心一级资本充足率要求最低为多少？

A.2.5%

B.4.5%

C.6%

D.8%

12、商业银行在评估信用风险时，以下哪种工具属于风险缓释工具？

A.信用证

B.购买信用保险

C.发放贷款

D.设定抵押品

13、操作风险管理的核心目标是？

A.降低市场波动率

B.识别和防范流程缺陷

C.提高流动性覆盖率

D.优化资产负债结构

14、商业银行流动性覆盖率（LCR）的计算基准期限是？

A.1天

B.10天

C.30天

D.1年

15、压力测试主要用于评估哪种风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.合规风险

16、商业银行资本充足率监管的资本缓冲包含哪些内容？

A.核心一级资本+一级资本+留存收益

B.核心一级资本+资本公积

C.盈余公积+未分配利润

D.资本公积+专项储备

17、商业银行应对市场风险的常见工具是？

A.信用证

B.股权质押

C.跨市场对冲

D.存款保险

18、商业银行内部审计在风险管理中的主要作用是？

A.制定风险政策

B.监督风险控制措施执行

C.管理资本充足率

D.计算流动性覆盖率

19、商业银行在评估操作风险时，需重点关注的三个窟窿指？

A.信用、市场、流动性风险

B.人为错误、流程缺陷、外部事件

C.资本充足率、流动性覆盖率、杠杆率

D.盈余公积、资本公积、专项储备

20、商业银行资本管理办法中的逆周期资本缓冲主要用于应对？

A.系统性风险

B.信用风险上升

C.市场波动加剧

D.流动性危机

21、根据银保监《贷款风险分类办法》，银行将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，其中逾期60天以上且预计损失30%-50%的贷款属于哪一类？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

22、巴塞尔协议III要求银行核心一级资本充足率不低于多少？

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

23、银行流动性覆盖率（LCR）的计算中，合格存放资产包括哪些？

A.同业存单

B.国债

C.高评级公司债

D.同业拆借

24、操作风险包括哪些类型（多选题，但按单选形式设计）？

A.战略风险

B.声誉风险

C.流程风险

D.法律风险

25、商业银行贷款拨备覆盖率监管要求中，正常类贷款计提比例为多少？

A.50%

B.70%

C.100%

D.120%

26、银行内审部门每年至少开展多少次全面风险排查？

A.1次

B.2次