2025年财会类银行业专业人员(中级)公司信贷-公司信贷参考题库含答案解析.docxVIP

2025年财会类银行业专业人员(中级)公司信贷-公司信贷参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、商业银行在评估抵押物价值时，通常采用哪种方式？

A.企业内部评估

B.第三方专业机构评估

C.基于历史交易价格估算

D.以上均可

2、根据风险分类办法，正常类贷款的贷款拨备计提比例为？

A.0.5%

B.1%

C.1.5%

D.2%

3、贷后管理中对正常类客户的检查频率通常为？

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

4、关于保证担保，以下哪项描述正确？

A.保证人需承担无限责任

B.担保优先级低于抵押物

C.通常由第三方机构提供

D.以上均可

5、等额本息还款计划适合哪种类型的客户？

A.收入稳定的成熟企业

B.短期资金周转困难企业

C.行业处于上升期的企业

D.无还款能力的企业

6、商业银行在贷前调查中，应重点关注客户的哪些方面？

A.股东背景

B.贷款用途真实性

C.股权结构

D.以上均可

7、关于客户行业风险分析，下列哪项不属于风险因素？

A.政策支持力度

B.市场竞争程度

C.自然资源依赖程度

D.技术迭代速度

8、商业银行在贷款审批中，关于抵押率的规定是？

A.不得高于评估价值的50%

B.不得高于评估价值的70%

C.不得高于评估价值的80%

D.无明确限制

9、根据《商业银行法》，贷款期限最长不得超过？

A.5年

B.10年

C.15年

D.无限制

10、授信政策的核心要素包括客户准入标准、行业分布限制、风险容忍度设定和产品结构优化，其中哪项属于风险管理的核心内容？

A.客户准入标准

B.行业分布限制

C.风险容忍度设定

D.产品结构优化

11、根据贷款五级分类法，借款人欠息超过应还本息总额的10%但未超过30%的贷款应被划分为？

A.正常类

B.关注类

C.不良类

D.次级类

12、动产抵押的登记机关是？

A.省级政府

B.市级工商部门

C.登记机构所在地法院

D.抵押物所在地海关

13、贷前调查中需重点分析的财务指标是？

A.资产负债率

B.应收账款周转率

C.现金流量净额

D.股东权益增长率

14、某企业流动比率仅为0.8，这表明其短期偿债能力？

A.正常

B.较强

C.较弱

D.严重不足

15、以下哪项属于应收账款异常增长的预警信号？

A.存货周转率下降

B.应收账款周转天数增加

C.固定资产投资减少

D.现金回笼速度加快

16、银行贷后管理的关键环节不包括？

A.贷后检查

B.利率重定价

C.信用证开立

D.资金流向监控

17、信用贷款的利率定价模型中，基础利率通常指？

A.市场基准利率

B.银行内部资金成本

C.同业拆借利率

D.行业平均利差

18、在压力测试中，最可能触发银行风险预警的经济环境是？

A.通货膨胀率上升

B.经济周期下行

C.行业技术升级

D.政府补贴增加

19、为分散信用风险，银行应优先选择哪种资产组合？

A.同一行业贷款

B.同一客户多笔贷款

C.多行业组合投资

D.多币种贷款

20、根据《商业银行公司贷款风险分类办法》，贷款风险分类结果中正常类的贷款应满足以下条件？

A.逾期90天以内

B.逾期超过90天但未超过6个月

C.逾期超过6个月但未超过1年

D.逾期超过1年

21、公司信贷中，评估企业还款能力时最核心的财务指标是？

A.总资产规模

B.现金流量净额

C.资产负债率

D.净利润率

22、银行在审查企业贷款担保时，对第三方保证人最关键的要求是？

A.与被担保企业无股权关联

B.信用评级不低于B级

C.存款余额不低于担保债务的200%

D.有稳定经营场所

23、某企业申请500万元流动资金贷款，银行要求提供等值抵押物。若抵押物评估价值为450万元，应如何处理？

A.拒绝贷款

B.要求追加50万元保证金

C.按450万元发放贷款

D.要求抵押物再评估

24、商业银行对授信额度管理的主要原则是？

A.授信额度永久有效

B.动态调整与用途监控结合

C.按抵押物价值100%发放

D.按企业历史最大流水发放

25、在项目贷款中，银行最关注项目收益的哪个方面？

A.总投资规模

B.财务内部收益率（IRR）

C.资产负债率

D.销售额增长率

26、企业以设备作为抵押物申请贷款，银行要求评估时重点考虑？

A.设备折旧年限

B.设备市场残值率

C.设备使用年限

D.设备维修记录

27、商业银