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2026年面试题集：不良资产风控专员的选拔与考核

一、单选题（共5题，每题2分）

1.某企业因经营不善出现逾期贷款，银行在初步介入后应优先采取哪种措施？

A.立即进行资产保全

B.要求企业提交详细的经营计划

C.联系担保方协商还款

D.停止所有信贷支持

2.在评估不良贷款风险时，以下哪项指标最能反映企业的长期偿债能力？

A.流动比率

B.资产负债率

C.利息保障倍数

D.现金流量比率

3.某笔不良贷款涉及外地企业，银行应优先选择哪种方式进行催收？

A.委托当地催收公司

B.通过法院强制执行

C.约谈企业法人直接协商

D.减免部分利息以降低企业负担

4.在不良资产处置过程中，以下哪种方式最可能实现资产保值？

A.抵押物拍卖

B.以物抵债

C.债权转让

D.诉讼追偿

5.某银行发现某客户长期虚构经营数据，最应采取哪种措施以防止风险扩散？

A.提高对该客户的授信额度

B.加强贷后监控频率

C.立即冻结其所有账户

D.联合其他银行进行联合授信

二、多选题（共5题，每题3分）

1.不良资产风控专员在日常工作中需关注哪些关键风险指标？

A.企业现金流波动

B.主要负责人变更

C.行业政策调整

D.担保物价值变化

E.企业员工流动率

2.在处理不良贷款时，以下哪些措施有助于降低银行损失？

A.尽快启动资产保全程序

B.与企业协商重组债务

C.延长贷款期限而不调整利率

D.增加对企业的信贷支持

E.及时处置抵质押物

3.某企业贷款逾期，银行应重点审查哪些文件以判断其真实经营状况？

A.财务报表

B.税务登记证明

C.主要客户合同

D.供应商名单

E.法人征信报告

4.在不良资产处置过程中，以下哪些方式属于市场化处置手段？

A.抵押物拍卖

B.以物抵债

C.债权打包转让

D.法院强制执行

E.直接转让给资产管理公司

5.某银行在贷后管理中发现某客户存在高风险迹象，应优先采取哪些措施？

A.增加贷后检查频率

B.要求提供更多担保

C.调整信贷额度

D.联系企业主要股东

E.提前预警其他业务部门

三、判断题（共5题，每题2分）

1.不良贷款的催收过程中，直接与客户负责人沟通通常比委托第三方机构更有效。（×）

2.所有不良贷款最终都需要通过法律途径解决。（×）

3.在评估抵质押物价值时，应优先考虑其变现能力。（√）

4.不良资产处置的最终目标是以尽可能高的价格收回本金。（×）

5.风控专员只需关注贷款发放后的风险，无需参与贷前调查。（×）

四、简答题（共5题，每题4分）

1.简述不良资产风控专员的核心职责。

2.如何判断一笔贷款可能转化为不良贷款？

3.不良贷款处置的主要方式有哪些？各自优缺点是什么？

4.在贷后管理中，如何识别企业的经营风险？

5.不良资产处置过程中，银行如何平衡效率与合规性？

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.某企业贷款500万元，原计划3年还清。但近一年因行业政策调整，企业现金流大幅减少，已逾期6个月。银行初步评估该企业仍有部分还款能力，但短期内无法全额偿还。作为风控专员，你会如何处理这笔贷款？请说明具体措施及理由。

2.某银行在清收一笔不良贷款时，发现抵押物因市场波动价值大幅缩水，且企业已无其他还款来源。此时，银行考虑以物抵债。请分析以物抵债的利弊，并提出风险控制建议。

答案与解析

一、单选题

1.B

-解析：初步介入时应先了解企业真实经营状况，再决定后续措施。立即保全可能误判，而联系担保方或停止支持需基于更充分信息。

2.B

-解析：资产负债率反映长期偿债能力，越高风险越大。流动比率、利息保障倍数和现金流量比率更侧重短期或盈利能力。

3.A

-解析：外地企业催收需借助当地资源，委托催收公司最高效，法院执行成本高且周期长。

4.A

-解析：拍卖是市场化处置方式，能最大化实现资产价值。以物抵债可能涉及评估争议，债权转让和诉讼追偿成本高。

5.B

-解析：虚构数据属于信用风险，加强监控可提前预警，其他措施或过激或无效。

二、多选题

1.A、B、C、D

-解析：现金流、负责人变更、政策调整、担保物价值是关键风险指标，员工流动率影响较小。

2.A、B、E

-解析：保全资产、债务重组、处置抵质押物能降低损失，延长无利率调整或增加信贷会加剧风险。

3.A、B、C、E

-解析：财务报表、税务证明、客户合同、法人征信是核心文件，供应商名单次要。

4.A、B、C

-解析：拍卖、以物抵债、打包转让是市场化手段，法院执行和直接转让给AMC属于行政或监管措施。

5.A、B、C

-解析：增加检查、要求担保、调整额度是主动风控措