家庭理财市场调研报告-第6组.pptVIP

家庭理财分析

一、如何理解和认识家庭理财家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度廛，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。

二、家庭理财主要内容收支管理资产负债管理财务规划财富管理评估分析需要了解投资方法和金融产品等

如何建立正确的理财观念呢？有人认为理财就是抠门，也有人认为理财就是投资，这些都是比较片面的理解。理财的基本思路应该是：先保险，再应急，然后是还贷，最后是投资和消费；而不应该按相反的顺序来理财。其次，要克服理财就是为了获得高收益这一思想误区。理财目的是“梳理财富，增值生活。”通过梳理财富这种手段来达到提升生活水平的目的。另外，理财时一定要注意利用好“财务杠杆”这一把“双刃剑”。在考虑到“财务杠杆”对收益放大的同时，也一定不要忘记“财务杠杆”对风险同时也有着同样的放大作用。

理财一定要避免“哑铃型”理财方式，就是典型的“无风险或极低风险收益产品＋很高风险收益产品”理财组合。这种资产配置的方式，类似于一个两头大、中间小的哑铃，故取名为“哑铃型”理财方式。“哑铃型”的理财方式，其一端是很激进的理财品种，如股票、外汇、投资型房产；另一端却正好相反，是很保守的理财品种，如储蓄、国债等。在高收益、高风险与低风险、低收益的理财产品之间，几乎没有任何“中庸”的产品实现过渡。“哑铃型”的资产配置中，家庭资产投资于高风险高收益的理财产品和投资于低风险低收益的理财产品，占整个家庭资产比重的绝大部分，往往达到了95%以上，甚至是100%。比如一个家庭拥有100万元资产，但可能有50万的活期存款和50万元的股票，一端投资于极其保守但不挣钱的板块，另一端是投资于风险极大的板块，中间没有过渡板块。中间可以通过债券、基金等理财产品来过渡，导致的结果是不挣钱的板块在不断地缩水，想挣钱的风险极大。

“理财就像组建足球队”，言下之意即是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。相信大家一定听说过香港影星钟镇涛的破产故事。钟镇涛为什么会这么快就破产，除了有一个忒会花钱的老婆外，最大的症结在于投资过于集中，他在香港同时投资于数套豪宅，偏偏遇上了香港楼市的快速下跌，结果，资金链断裂了，而这时离香港楼市的复苏仅不到半年。如果当时钟镇涛有部分资金分散投资于股市、债券、基金等变现性强的理财品种，能帮他挺过最难挨的几个月，也就化险为夷了。

思考：

比如月收入1万元以上的家庭，他们该如何进行理财呢？第一，需要准备家庭应急准备金。第二，准备必要的商业保险。第三，准备足够的费用购买养老保险。第四，关注的理财产品进行投资。

2、投资理财越早越好理财要有计划。很多年轻人总认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，其实理财能否致富与金钱的多寡关系并不是很大，而与时间长短之间的关联性却很大。人到了中年面临退休，手中有点闲钱，才想到为自己退休后的经济来源做准备，此时却为时已晚。因为时间不够长，无法使复利发挥作用。要让小钱变大钱，至少需要二三十年以上的时间，所以理财活动越早越好，并养成持之以恒、长期等待的耐心。

4、根据人的一生制定理财计划(1)成长期。(2)单身期。(3)家庭形成期。(4)家庭成长期。(5)家庭成熟期，指子女参加工作到自己退休的这段时期，一般15年左右，也是家庭的巅峰时期。(6)退休期，指退休后安度晚年这段时期。

调查表明2010年家庭主要理财方式集中在银行存款和股票的投资上，理由如下：银行存款；第一：银行存款具有资金保管作用，减少在外流动资金。第二：相对其他理财方式而言，银行存款的利率变动小，风险相对也较小。第三：百姓的储蓄习惯。一些人，特别是中老年人有储蓄的习惯，他们心中已经把“余钱存银行”作为一种习惯。股票；第一：股票投资是一种没有期限的长期投资，可以随时通过股票交易市场将股票卖出，使股份转让给其他投资者，以收回自己原来的投资。第二：相对银行存款收益性较高，流通性较强。

2011年家庭理财预期