广西银行业从业人员廉洁公约.docxVIP

广西银行业从业人员廉洁公约

为规范广西银行业从业人员职业行为，维护银行业廉洁从业环境，防范道德风险与合规风险，促进金融秩序稳定与行业健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》《银行业从业人员职业操守和行为准则》《广西银行业协会章程》等法律法规及行业规范，结合广西银行业实际，制定本公约。本公约适用于广西壮族自治区行政区域内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作金融机构、村镇银行等银行业金融机构（以下简称“银行机构”）的全体从业人员，包括董事、监事、高级管理人员、正式员工及劳务派遣、外包服务等各类用工形式人员（以下统称“从业人员”）。

从业人员应恪守“爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密”的职业操守，将廉洁从业要求贯穿于职业活动全过程，自觉维护国家利益、金融安全、客户权益及行业声誉。

一、廉洁从业基本准则

从业人员应树立正确的世界观、人生观、价值观，践行社会主义核心价值观，严守法律底线、纪律红线与道德高线，坚决抵制“围猎”与“被围猎”风险，做到“亲”“清”分开、公私分明、义利并举。

（一）严禁利用职务便利谋取私利。不得索取、收受或变相索取、收受客户、合作方及其他利益相关方的现金、礼品、消费卡、电子券、贵重物品、股权、房产等财物；不得接受可能影响公正履职的宴请、旅游、健身、娱乐等活动安排；不得通过暗示、指定、推荐等方式，要求或变相要求服务对象为本人、亲属或其他特定关系人提供不当利益。

（二）严禁违规干预业务决策。不得违反规定程序或超越职权范围，对授信审批、资金调度、资产处置、招标采购、人事任免等关键环节施加不当影响；不得为亲属、朋友、关联方等特定对象“打招呼”“开绿灯”，干扰业务正常开展；不得利用职务便利向客户或合作方转嫁个人费用，或要求其承担应由个人支付的消费、服务等开支。

（三）严禁参与非法利益输送。不得与客户、合作方串通，通过虚假交易、虚构项目、伪造材料等方式套取银行资金或骗取信贷、理财等业务资源；不得利用内幕信息或未公开信息，为本人或他人谋取利益；不得违规持有客户、合作方的股权或其他权益，或通过代持、隐名投资等方式间接参与利益分配。

（四）严禁泄露商业秘密与客户信息。不得擅自披露、使用或允许他人使用在履职过程中知悉的国家秘密、商业秘密、客户隐私及其他未公开信息；不得利用客户信息从事与职务无关的活动，或向第三方提供客户信息用于营销、催收等非授权用途；不得通过技术手段或其他途径窃取、篡改客户数据。

（五）严禁违规兼职与经商办企业。未经批准不得在其他经济组织、社会团体中兼任职务；不得直接或间接参与经商办企业，或利用职务便利为本人或他人的经营活动提供便利；不得在客户、合作方或关联企业中担任顾问、独立董事等职，或通过其他方式获取额外报酬。

二、重点业务领域廉洁要求

从业人员应针对不同业务场景，强化廉洁风险防控，确保各项业务依法合规、公平公正开展。

（一）公司金融业务。在客户营销、授信调查、贷款审批、贷后管理等环节，应严格执行尽职调查制度，全面客观反映客户经营状况与风险水平，不得接受客户馈赠、宴请或其他利益输送；不得虚构客户需求、伪造财务数据、夸大担保能力，违规为不符合条件的客户提供融资；不得与中介机构串通，通过虚假评估、虚增资产等方式套取银行资金；不得利用职务便利，向客户推荐关联方的中介服务并收取佣金。

（二）个人金融业务。在个人贷款、信用卡、理财销售等业务中，应严格审核客户资质，如实告知产品风险与收益，不得误导销售、虚假承诺或隐瞒关键信息；不得违规代客操作账户、签署协议，或利用客户身份信息办理虚假业务；不得与中介机构合作“包装”客户资料，协助不符合条件的客户获取贷款或信用卡额度；不得违规收取客户“手续费”“服务费”，或通过捆绑销售、搭售产品等方式变相增加客户负担。

（三）金融市场与资产管理业务。在同业交易、债券投资、理财投资等业务中，应严格遵守市场规则与内部审批流程，不得利用职务便利操纵市场价格、进行利益输送；不得与交易对手串通，通过虚假交易、抽屉协议等方式掩盖风险或套取收益；不得违规泄露交易策略、投资标的等未公开信息，为他人谋取利益；不得接受交易对手的礼品、宴请或其他非正当利益，影响交易决策的独立性与公正性。

（四）运营与科技业务。在柜面操作、资金清算、系统开发、数据管理等环节，应严格执行操作规范与授权制度，不得违规办理查询、冻结、扣划等业务；不得利用系统漏洞或操作权限，挪用客户资金、伪造交易记录或篡改业务数据；不得接受科技服务商、设备供应商的商业贿赂，在采购、招标、运维等环节降低标准或违规审批；不得泄露系统账号、密码或其他技术信息，导致信息安全事件。

（五）人力资源与行政管理。在人员招聘、岗位调整、薪酬发放、考核评价等工作中，应坚持