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2026年理财顾问岗位面试题集

一、单选题（共10题，每题2分）

1.中国银行业理财子公司发行的公募理财产品，其期限最短不得低于（）。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

2.根据《个人金融信息保护技术规范》，以下哪项行为属于合规操作？

A.在客户未明确同意的情况下，将姓名和手机号用于营销短信

B.对客户身份信息进行脱敏处理后在系统测试中使用

C.未经客户授权，将金融账户信息共享给第三方合作机构

D.向客户发送包含完整银行卡号的账单

3.某客户年收入15万元，家庭负债30万元，净资产50万元，其财务健康度可能属于（）。

A.警戒线

B.稳定期

C.临界期

D.危机期

4.中国保险业协会发布的《个人长期护理保险产品开发指引》中，规定长期护理保险的保证续保期限不得低于（）。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

5.在资产配置中，以下哪项属于低相关性资产？（）

A.不同行业的股票

B.同一行业的两只股票

C.股票和房地产

D.国债和地方政府债

6.根据《商业银行理财子公司管理办法》，理财子公司发行的公募理财产品，投资于单一非标准化债权类资产的资金总额，不得超过该理财产品净值的（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

7.某理财产品宣传材料中标注预期收益率4%-6%，根据监管要求，该表述可能属于（）。

A.保本保息产品

B.非保本浮动收益产品

C.固定收益产品

D.结构性存款

8.在客户尽职调查中，以下哪项属于关键信息？（）

A.客户的星座

B.客户的职业和收入证明

C.客户的爱好

D.客户的居住小区名称

9.根据《保险法》，保险产品的犹豫期一般不少于（）。

A.3天

B.5天

C.7天

D.10天

10.在市场风险评级中，以下哪项属于高风险等级？（）

A.银行理财产品R1级

B.保险产品R2级

C.证券公司理财R3级

D.基金产品R4级

二、多选题（共10题，每题3分）

1.以下哪些属于金融理财顾问的核心职责？（）

A.制定客户资产配置方案

B.执行客户交易指令

C.进行客户财务状况分析

D.宣传销售金融产品

2.根据《证券期货投资者适当性管理办法》，投资者风险承受能力评估结果通常包括（）。

A.保守型

B.谨慎型

C.理性型

D.积极型

E.激进型

3.以下哪些属于个人理财业务的风险点？（）

A.客户信息泄露

B.产品销售误导

C.未充分揭示风险

D.超范围经营

4.在客户资产配置中，通常建议将投资组合分散到（）。

A.不同资产类别

B.不同地域市场

C.不同行业

D.不同风险等级

5.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行办法》，以下哪些销售行为需要实施录音录像？（）

A.保险产品销售

B.贵金属产品销售

C.银行理财销售

D.外汇产品销售

6.以下哪些属于影响客户投资决策的因素？（）

A.客户风险偏好

B.市场经济环境

C.产品宣传材料

D.基金经理业绩

7.根据《保险销售行为可回溯视听资料管理办法》，保险销售行为可回溯视听资料至少保存（）。

A.3年

B.5年

C.7年

D.10年

8.在客户投诉处理中，以下哪些措施有助于提升客户满意度？（）

A.及时响应客户诉求

B.公开透明处理流程

C.超出预期解决问题

D.简化投诉处理环节

9.以下哪些属于金融科技在理财业务中的应用？（）

A.智能投顾

B.大数据风控

C.区块链存证

D.云计算平台

10.根据《商业银行理财子公司管理办法》，理财子公司在产品设计中，应遵循（）。

A.客户利益至上原则

B.公开透明原则

C.合理销售原则

D.风险隔离原则

三、判断题（共10题，每题1分）

1.理财顾问可以代客户签署金融产品销售合同。（×）

2.客户签署的电子合同效力等同于纸质合同。（√）

3.理财产品收益率的波动率越高，风险越低。（×）

4.所有客户提供理财服务的金融机构都需要具备理财业务资质。（√）

5.客户的风险承受能力评估结果可以长期不变。（×）

6.理财顾问可以通过诱导客户购买不匹配产品来提高业绩。（×）

7.保险产品的现金价值通常不会随时间变化。（×）

8.理财产品销售时必须明确告知投资者产品的风险等级。（√）

9.客户财务信息属于个人隐私，理财顾问不得泄露。（√）

10.所有理财顾问都必须通过基金从业资格考试。（×）

四、简答题（共5题，每题5分）

1.简述理财顾问在客户投诉处理中的基本原则和流程。

2.解释什么是资产配置，并说明其重要意义。

3.描述个人理财业务