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论保险人欺诈适用三倍惩罚制度：法理、困境与出路

一、引言

1.1研究背景与意义

近年来，我国保险行业发展迅猛，保费收入持续增长，市场规模不断扩大。然而，随着保险市场的繁荣，保险人欺诈问题也日益凸显，成为制约行业健康发展的重要因素。保险人欺诈不仅损害了投保人的合法权益，破坏了保险市场的公平竞争环境，也增加了整个社会的交易成本，对经济秩序和社会稳定造成了负面影响。

在保险市场中，保险人欺诈的形式多种多样。一些保险人在销售保险产品时，故意隐瞒重要信息或提供虚假信息，误导投保人购买不适合自己的保险产品；在理赔环节，拖延理赔时间、无理拒赔或恶意压低赔偿金额等现象时有发生。例如，某些保险公司在销售健康险