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2026年中信银行风险控制经理岗位专业知识考试题库含答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在信用风险管理中，以下哪项指标最能反映企业的短期偿债能力？

A.流动比率

B.资产负债率

C.速动比率

D.利息保障倍数

答案：C

解析：速动比率（速动资产/流动负债）剔除了变现能力较差的存货，更能反映企业的短期偿债能力。流动比率虽然也衡量短期偿债能力，但包含存货，可能高估实际变现能力。

2.中信银行在2025年推出的小微企业信用贷产品，主要依赖以下哪种风控模型？

A.评分卡模型

B.回归分析模型

C.神经网络模型

D.专家判断模型

答案：A

解析：评分卡模型适用于小微企业贷款，通过多维度特征评分综合决策，符合中信银行对小微业务的标准化风控需求。

3.在市场风险计量中，VaR（风险价值）通常采用哪种方法计算？

A.蒙特卡洛模拟

B.极值理论（EVT）

C.历史模拟

D.线性回归

答案：C

解析：历史模拟法通过回溯历史数据计算VaR，适用于数据充足的市场风险场景。蒙特卡洛模拟更灵活但计算量更大。

4.中国银保监会对银行操作风险的监管要求中，以下哪项属于“第三道防线”？

A.风险管理部门

B.内部审计部门

C.业务部门

D.董事会

答案：B

解析：操作风险“三道防线”中，业务部门是第一道防线，风险管理是第二道防线，内部审计是第三道防线。

5.在合规风险管理中，中信银行应重点关注以下哪项监管动态？

A.央行MPA考核

B.国家金融监督管理总局的机构改革

C.国际货币基金组织的政策建议

D.证监会证券期货风险监测指标

答案：B

解析：国家金融监督管理总局整合了原银保监会职责，对银行合规风控影响直接且重大。

6.银行压力测试中，“极端事件场景”通常包含以下哪种情况？

A.GDP增长5%

B.信用利差扩大100BP

C.经济增速正常6%

D.央行降息25BP

答案：B

解析：极端事件场景需模拟系统性风险冲击，如信用利差大幅扩大，符合压力测试的严苛性要求。

7.中信银行反洗钱客户尽职调查（KYC）中，以下哪项属于“高风险客户”特征？

A.资产规模500万人民币的本地企业

B.持有美国绿卡的跨国公司高管

C.本地公务员

D.每月流水50万的电商卖家

答案：B

解析：境外身份客户属于反洗钱重点关注对象，需加强尽职调查。

8.在流动性风险管理中，银行通常采用以下哪种指标监测短期偿付压力？

A.流动性覆盖率（LCR）

B.净稳定资金比率（NSFR）

C.流动性缺口率

D.市场流动性比例

答案：C

解析：流动性缺口率（未来30天流出-流入）直接反映短期流动性压力，监管要求银行控制在±7.5%以内。

9.银行内部欺诈风险中，以下哪项属于“流程设计缺陷”？

A.柜面操作员串通客户骗贷

B.审计审批环节缺失

C.恶意篡改系统数据

D.交易密码泄露

答案：B

解析：流程缺陷属于操作风险源头，审计审批缺失会导致重大风险暴露。

10.在贸易融资业务中，中信银行对“福费廷”业务的主要风险关注点是什么？

A.交易对手信用风险

B.利率波动风险

C.政策合规风险

D.交易周期风险

答案：A

解析：福费廷业务的核心是信用风险转移，银行需严格评估买方国家风险及交易对手信用。

二、多选题（共8题，每题3分）

1.银行信用风险管理体系中，以下哪些属于“第二道防线”？

A.风险偏好管理

B.信贷政策制定

C.风险限额监控

D.逾期贷款催收

答案：C、D

解析：风险限额监控和催收属于风险管理的执行环节，属于第二道防线职能。

2.在市场风险管理中，以下哪些指标与银行盈利性相关？

A.市场风险价值（VaR）

B.压力测试资本缓冲

C.市场风险敏感性分析

D.资本市场波动率

答案：A、C

解析：VaR和敏感性分析直接影响银行盈利预测，波动率是风险度量指标。

3.反洗钱客户身份识别（KYC）中，以下哪些属于“强识别要素”？

A.姓名、证件号码

B.交易金额

C.地址信息

D.职业信息

答案：A、C

解析：姓名、证件号码和地址属于核心身份识别要素，交易金额和职业为辅助信息。

4.银行流动性风险管理中，以下哪些措施有助于增强稳定性？

A.增加核心存款占比

B.减少短期同业拆借

C.提高资产负债久期匹配度

D.降低贷款发放速度

答案：A、C

解析：核心存款低波动性及资产负债久期匹配可提升流动性稳定性。

5.操作风险管理中，以下哪些属于“人为因素”诱因？

A.系统设计缺陷

B.内部欺诈

C.人员培训不足

D.业务流程复杂

答案：B、C

解析：欺诈和培训不足直接源于人为因素，系统缺陷属于技术风险。

6.银