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2026年银行信贷审查员岗位面试题及答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在银行信贷审查中，以下哪项指标最能反映企业的短期偿债能力？

A.流动比率

B.资产负债率

C.利息保障倍数

D.营业增长率

2.某企业2025年应收账款周转天数为60天，行业平均水平为45天，可能的原因是？

A.销售收入增加

B.回款政策宽松

C.产品滞销导致坏账风险上升

D.资金周转效率提升

3.以下哪种抵押物最适合作为中小企业贷款的担保？

A.房产（产权清晰、流动性高）

B.股票（市值波动大）

C.机器设备（折旧速度快）

D.汽车（处置成本高）

4.银行在审查个人消费贷款时，重点关注借款人的？

A.职业稳定性

B.抵押物价值

C.信用历史（征信报告）

D.家庭收入来源

5.经济下行周期中，银行信贷政策通常会如何调整？

A.降低利率以刺激需求

B.全面收紧审批标准

C.扩大信贷投放规模

D.优先支持高风险行业

6.某企业2025年净利润率为5%，毛利率为20%，说明其？

A.成本控制能力较强

B.经营效率低下

C.市场竞争力不足

D.财务风险较高

7.在审查外贸企业贷款时，银行需特别关注？

A.海关信用等级

B.采购合同金额

C.供应商资质

D.专利技术专利

8.以下哪项属于银行信贷审查中的“三查”制度？

A.查账户流水

B.查经营流水

C.查企业征信

D.查固定资产

9.某企业2025年存货周转率为8次，行业平均为12次，可能的原因是？

A.生产效率提升

B.存货积压导致资金占用

C.产品需求旺盛

D.供应链管理优化

10.银行在审查房地产开发贷款时，重点关注？

A.项目预售资金回笼情况

B.开发商财务报表

C.政策风险

D.以上都是

二、多选题（共5题，每题3分）

1.银行信贷审查中，以下哪些属于“五级分类”中的不良贷款？

A.次级贷款

B.可疑贷款

C.损失贷款

D.正常贷款

2.审查企业贷款时，银行需关注哪些财务指标？

A.资产负债率

B.利润率

C.现金流量

D.股东权益

3.个人住房贷款审查中，银行需核实哪些材料？

A.婚姻状况证明

B.收入证明（银行流水）

C.抵押房产评估报告

D.征信报告

4.哪些行业属于银行信贷投放的“红牌”行业？

A.高污染产业

B.P2P网贷行业

C.部分房地产企业

D.新能源行业

5.银行在审查小微企业贷款时，需特别关注哪些风险？

A.经营模式稳定性

B.业主个人信用

C.资金用途合规性

D.行业周期波动

三、判断题（共10题，每题1分）

1.银行信贷审查中，抵押物的变现能力越强，风险越低。（√）

2.企业负债率越高，说明其财务风险越小。（×）

3.个人消费贷款无需关注借款人征信记录。（×）

4.经济复苏期，银行会全面放松信贷标准。（×）

5.存货周转率越高，说明企业销售能力越强。（√）

6.房地产贷款审查中，预售资金比例越高越好。（×）

7.中小企业贷款审批流程通常比大型企业更严格。（×）

8.银行信贷审查中，行业分析属于“贷前调查”环节。（√）

9.不良贷款清收主要依靠法律手段。（×）

10.银行对政府融资平台贷款通常不设置抵质押要求。（×）

四、简答题（共5题，每题5分）

1.简述银行信贷审查的流程及其关键环节。

答：银行信贷审查流程主要包括贷前调查、信用评级、审批决策、合同签订和贷后管理五个环节。

-贷前调查：核实借款人资质、经营状况、财务数据及担保情况。

-信用评级：根据财务指标、行业风险等因素划分信用等级。

-审批决策：信贷审批委员会根据评级结果决定是否放款及额度。

-合同签订：明确双方权利义务，包括利率、还款方式等。

-贷后管理：监控贷款使用情况，防范违约风险。

2.解释“五级分类”中的“可疑贷款”及其特征。

答：“可疑贷款”指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成较大损失。特征包括：

-借款人财务状况恶化，现金流断裂。

-抵押物价值明显下降。

-逾期时间超过90天。

3.个人住房贷款审查中，银行如何评估借款人还款能力？

答：主要通过以下方式：

-收入验证：要求提供工资流水、纳税证明等。

-债务收入比：月还款额不超过月收入的50%。

-征信查询：核实无重大逾期记录。

-房价与收入匹配：贷款额度不超过房价的60%-70%。

4.简述银行如何防范小微企业贷款风险。

答：

-加强贷前调查：核实经营实体性、核心竞争力和业主个人信用。

-灵活担保方式：接受动产抵押、联保互保等。

-设置风险缓释措施：如贷款分期还款、提前预警机制。

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