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单位协定存款课件

目录

01

协定存款概述

02

协定存款的优势

03

协定存款的操作

04

协定存款的管理

05

协定存款案例分析

06

协定存款的未来展望

协定存款概述

01

定义与特点

定义阐述

特点介绍

01

协定存款是单位与银行约定存款额度，按协定利率计息的存款方式。

02

兼具流动性和收益性，利率通常高于活期，低于定期，适合资金短期闲置的单位。

适用对象

适用于政府机构、事业单位等有协定存款需求的客户。

机构客户

适用于有闲置资金且希望获取较高利息的企业客户。

企业客户

业务流程

申请流程

客户提交协定存款申请，银行审核资料并确定存款条件。

签订协议

双方签订协定存款合同，明确存款利率、期限等关键条款。

协定存款的优势

02

利率优势分析

01

利率水平较高

协定存款通常能提供比普通活期存款更高的利率，增加收益。

02

利率稳定可靠

协定存款的利率一般较为稳定，受市场波动影响较小，风险低。

资金流动性

协定存款允许单位根据资金需求，随时进行存取操作，资金调度灵活。

随时存取便利

01

相比定期存款，协定存款提供更高的流动性，确保单位资金能够快速周转。

高流动性保障

02

风险控制

协定存款通过约定存款期限和利率，减少资金流动性风险。

降低资金风险

银行对协定存款有严格监管，确保资金安全，降低损失风险。

保障资金安全

协定存款的操作

03

开户要求

协议签署

单位需与银行签署协定存款协议，明确双方权利义务。

身份证明文件

需提供单位有效身份证明文件，如营业执照等。

01

02

存款与取款操作

客户提交申请，银行审核后办理存款，确定协定利率及期限。

存款流程

按协定条件，客户可提前支取或到期支取，银行按约定付息。

取款规定

利息计算与结息

协定存款利息按协定利率及存款天数计算，公式为：利息=本金×协定利率×存款天数÷360。

利息计算方式

协定存款一般按季结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

结息时间规定

协定存款的管理

04

账户管理规定

明确协定存款账户的开设条件，如企业资质、信用评级等要求。

账户开设条件

规定账户的日常操作规范，包括存款、取款、转账等流程及限制。

账户操作规范

监管要求

01

合规性管理

确保协定存款业务严格遵守国家金融法规及政策要求。

02

风险控制

实施有效的风险控制措施，保障协定存款资金的安全与稳定。

风险防范措施

对合作单位进行信用评估，降低违约风险。

信用风险评估

规范协定存款操作流程，减少人为失误与违规操作。

操作风险防控

协定存款案例分析

05

成功案例分享

某企业通过协定存款，实现资金高效管理，提升收益稳定性。

案例一：高效管理

某公司利用协定存款灵活性，成功应对资金波动，保障运营。

案例二：灵活调度

案例中的风险点

01

利率变动风险

协定存款利率若随市场大幅波动，可能影响单位收益预期。

02

操作合规风险

若操作未遵循协定条款或监管要求，可能面临合规处罚。

案例的启示

通过协定存款，企业可优化资金配置，提高资金使用效率。

优化资金管理

01

协定存款有助于企业减少闲置资金，从而降低融资成本。

降低融资成本

02

协定存款的未来展望

06

行业发展趋势

存款利率自律机制持续作用，基准利率调整更谨慎，市场化改革加速。

利率市场化深化

01

监管与银行自身推动存款利率下降，压降隐性成本，提升利润空间。

银行负债成本优化

02

协定存款产品调整，限制高息揽储，推动差异化金融服务发展。

产品规范与创新

03

产品创新方向

根据客户需求，提供个性化协定存款方案，增强客户粘性。

定制化服务

利用金融科技，优化协定存款办理流程，提升服务效率。

数字化升级

对企业财务管理的影响

协定存款助力企业高效调配资金，提升使用效率。

优化资金管理

协定存款利率优势，减少企业利息支出，降低成本。

降低财务成本

谢谢