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增额终身寿险PPT课件

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20XX

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目录

01

增额终身寿险概述

02

产品结构与功能

03

增额终身寿险案例分析

04

市场定位与销售策略

05

风险控制与合规要求

06

增额终身寿险的未来趋势

增额终身寿险概述

01

定义与特点

增额终身寿定义

保额随时间递增，提供终身身故保障的寿险产品。

增额终身寿特点

保额递增、现金价值高、灵活支取、财富传承。

与传统寿险对比

传统寿险现金价值低，增额终身寿险现金价值高且增长快

现金价值对比

传统寿险保额固定，增额终身寿险保额逐年按比例增长

保额变动差异

增额终身寿险优势

终身保障灵活增

提供终身保障，保额随时间复利增长，灵活调整满足需求。

稳健增值安全性

现金价值白纸黑字写入合同，锁定长期收益，安全性高。

财富规划功能全

兼具财富传承、债务隔离、合理避税等功能，规划性强。

产品结构与功能

02

产品结构解析

01

基本框架

增额终身寿险以寿险为基础，保额随时间递增，提供终身保障。

02

核心功能

兼具保障与储蓄功能，保额增长助力资产保值增值。

保险金给付方式

01

一次性给付

被保险人身故或全残时，保险公司一次性给付保险金额。

02

分期灵活给付

部分产品支持按约定期限和金额分期给付，满足个性化需求。

财务规划功能

通过增额设计，实现保额逐年递增，助力资产长期稳健增值。

资产稳健增值

支持减保取现，灵活应对教育、养老等资金需求，实现财务自由规划。

灵活资金规划

增额终身寿险案例分析

03

典型案例介绍

李先生投保增额终身寿险，通过指定受益人实现财富安全传承给子女。

案例一：财富传承

张女士购买增额终身寿险，利用逐年增长的保额为退休生活提供稳定现金流。

案例二：养老规划

案例分析与讨论

李先生投保增额终身寿险，资产随年限稳健增长，实现财富传承。

案例一：稳健增值

王女士利用增额终身寿险灵活减保功能，应对子女教育及养老需求。

案例二：灵活规划

案例教学意义

通过案例分析，深入理解增额终身寿险的运作机制与优势。

增强理解深度

01

学习如何将理论知识应用于实际案例，提高解决实际问题的能力。

提升应用能力

02

市场定位与销售策略

04

目标客户群体

中高收入人群

有长期储蓄及财富传承需求者

寻求稳定投资回报的保守型投资者

目标客户群体

销售渠道分析

利用互联网平台，如官网、APP等，进行产品推广与销售。

线上渠道

通过银行、保险代理人等传统方式，面对面为客户提供服务。

线下渠道

销售策略建议

01

精准客户定位

针对中高收入群体，定制个性化销售方案，提升转化率。

02

强化产品优势

突出增额终身寿险的保障与增值特点，增强客户购买意愿。

风险控制与合规要求

05

风险评估方法

健康状况评估

通过体检、问诊评估投保人健康，确定风险等级

职业风险评估

根据职业特性划分风险等级，调整保费与保额

合规性要求

01

产品透明度

销售前需披露投资策略、风险收益特征等信息，保障消费者知情权。

02

投资比例限制

增额终身寿险产品投资比例不得超50%，确保稳健性和保障性。

风险防范措施

对增额终身寿险产品进行全面风险评估，确保风险可控。

产品风险评估

01

建立并执行严格的合规流程，确保业务操作符合法规要求。

合规流程管理

02

增额终身寿险的未来趋势

06

行业发展趋势

01

产品形态分化

增额终身寿险将加速分化，新型分红型产品或成主流。

02

监管持续收紧

监管趋严，部分激进定价产品或面临停售或条款调整。

03

市场需求增长

年轻中产阶层对其“保障+储蓄”属性偏好增强，需求持续增长。

产品创新方向

根据用户需求提供定制化保障方案，满足不同人群的财务规划需求。

个性化定制

利用大数据和AI技术优化服务流程，提升客户体验和运营效率。

智能化服务

市场潜力分析

分红型与医疗账户结合产品涌现，满足多元化需求

产品创新加速

年轻中产偏好“保障+储蓄”，教育金与养老场景需求旺盛

需求持续增长

谢谢

Thankyou

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