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2025年学历类自考专业(金融)银行会计学-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、银行信贷管理中，评估客户信用时常用的5C分析法不包括以下哪项？

A.资产状况

B.偿债能力

C.品牌价值

D.资本实力

2、根据《商业银行法》，贷款期限超过5年的贷款应优先采用哪种担保方式？

A.抵押

B.保证

C.质押

D.票据承兑

3、银行在计算抵押贷款抵押率时，若抵押物评估价值为80万元，贷款金额为60万元，则抵押率为？

A.75%

B.75.5%

C.80%

D.85%

4、商业银行实施贷款风险分类制度时，“关注类”贷款的占比不得超过多少？

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

5、巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的核心一级资本充足率要求是？

A.4.5%

B.6%

C.8%

D.10%

6、企业申请信用贷款时，银行最可能要求提供的信用评级报告由以下哪类机构出具？

A.银行内部

B.证券公司

C.信用评级公司

D.律师事务所

7、商业银行对不良贷款进行核销时，必须遵循的会计科目是？

A.贷款损失准备金

B.资本公积

C.未分配利润

D.实收资本

8、银行开展贷前调查时，重点核查客户近3年的财务报表数据，其中最关键的是？

A.利润表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.所有者权益变动表

9、商业银行对小微企业贷款实施“两增两控”要求中的“两控”具体指？

A.控制不良率

B.控制风险拨备

C.控制贷款成本

D.控制审批时效

10、银行在审查项目贷款时，对项目资本金比例的要求通常不低于？

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

11、银行信贷管理的基本原则不包括以下哪项？

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.社会性

12、商业银行信用评估的5C分析法中，C代表信用品质，具体指什么？

A.Capacity（偿债能力）

B.Character（信用品质）

C.Capital（资本实力）

D.Collateral（抵押担保）

13、根据《商业银行法》，商业银行贷款审批权限由以下哪项决定？

A.总行规定

B.分行自主决定

C.董事会决议

D.独立董事意见

14、不良贷款的认定标准中，贷款逾期90天且本金未还清属于哪类风险？

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

15、商业银行贷款发放前必须评估的要素不包括？

A.借款人信用记录

B.贷款用途真实性

C.抵押物价值

D.借款人还款来源

16、商业银行对抵押贷款的抵押率通常控制在多少比例以内？

A.50%

B.70%

C.90%

D.100%

17、商业银行贷款审批流程中，贷后检查不包括的内容是？

A.贷款资金流向监控

B.借款人经营状况跟踪

C.抵押物价值重估

D.客户经理定期汇报

18、商业银行自营贷款与同业贷款的主要区别在于？

A.贷款对象不同

B.风险承担主体不同

C.贷款期限不同

D.贷款利率不同

19、商业银行对小微企业贷款的担保方式中，以下哪项不属于信用担保？

A.质押担保

B.保证人担保

C.担保基金担保

D.连带责任保证

20、商业银行贷款利率调整的基准日通常与以下哪项挂钩？

A.存款准备金调整日

B.LPR发布日

C.财政税收政策日

D.地方经济会议日

21、银行信贷政策的核心目标是什么？

A.提高银行利润最大化

B.确保资金安全与风险可控

C.增加客户满意度

D.降低运营成本

22、根据银保监规定，风险分类中“关注类”贷款的风险程度属于哪一档？

A.正常类

B.潜在风险较高但可控

C.不良类

D.严重逾期

23、银行信贷审批流程中，贷后管理的核心任务是什么？

A.审核贷款资料

B.监控借款人信用变化

C.确定贷款金额

D.签订合同

24、抵押贷款的主要缺点是？

A.贷款额度较低

B.抵押物易贬值

C.资产流动性差

D.手续费较高

25、国际通用的个人信用评分模型不包括？

A.FICO评分

B.VantageScore

C.信用评级报告

D.百分制评分

26、银行对风险分类为“不良”的贷款通常采取哪种措施？

A.延长还款期限

B.贷款重组

C.提高利率

D.直接催收

27、质押贷款与抵押贷款的核心区别在于？

A.抵押物价值评估方式

B.所有权转移时间点

C.保险要求

D.法律手续复杂度

28、当前我国银行贷款利率定价模式主流是？

A.固定利率

B.市场浮动利率

C.LPR加减法模式

D.行业基准利率

29、商业银行需计提不良贷款准备金的比例下限是？

A.贷款余额的0.5%