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增额终身寿险理念课件
汇报人：XX
CONTENTS
01
增额终身寿险概述
02
增额终身寿险的优势
04
增额终身寿险的案例分析
03
增额终身寿险的选购指南
06
增额终身寿险的未来趋势
05
增额终身寿险的法律与税务
增额终身寿险概述
01
定义与特点
保额随时间递增，提供终身身故保障的寿险产品。
增额终身寿定义
保额复利增长、现金价值高、资金灵活支取、保障传承兼具。
增额终身寿特点
与传统寿险对比
传统寿险保额固定，增额终身寿险保额随时间复利增长，后期保障更高。
保额增长差异
01
传统寿险侧重保障，增额终身寿险兼顾保障与资产增值，理财属性突出。
功能侧重不同
02
传统寿险保费低杠杆高，增额终身寿险保费高但灵活，可减保取现。
保费与灵活性
03
市场发展现状
近年来增额终身寿险市场呈现稳定增长，消费者需求逐渐增加。
市场规模增长
新进入者增多，传统险企创新产品，市场竞争激烈推动产品多样化。
竞争格局演变
增额终身寿险的优势
02
财富传承功能
01
资产定向传承
增额终身寿险可指定受益人，实现资产定向传承，避免遗产纠纷。
02
传承成本较低
相比其他传承方式，增额终身寿险传承成本较低，减少财富损耗。
税务规划优势
简介：增额终身寿险赔付金免征所得税，可合理避税。
税务规划优势
灵活的现金价值
增额终身寿险现金价值可按需部分提取，应对紧急资金需求。
资金灵活支取
现金价值随时间稳定增长，为投保人提供长期稳健的资产积累。
价值稳定增长
增额终身寿险的选购指南
03
选购时考虑因素
保障范围
明确保险涵盖的保障项目，如身故、全残等，确保符合需求。
保额增长
关注保额增长机制，选择增长合理且能满足未来需求的险种。
产品比较分析
比较现金价值与IRR，优选长期收益高产品
收益性对比
关注减保规则，选择取钱无限制产品
灵活性对比
选择合适保险人
考察专业资质
确认保险人具备合法执业资格与丰富专业知识。
了解服务态度
选择服务热情、耐心解答疑问的保险人。
增额终身寿险的案例分析
04
成功案例分享
张先生投保后，保额逐年递增，为后代留下丰厚遗产，实现财富稳健传承。
财富稳健传承
李女士利用增额终身寿险，灵活规划养老生活，确保晚年经济无忧。
灵活规划养老
风险管理案例
客户通过增额终身寿险，有效抵御市场波动，确保资产稳健增值。
市场波动应对
01
利用增额终身寿险，为客户规划长期财务目标，提供稳定风险保障。
长期规划保障
02
产品实际应用
李先生为孩子投保增额终身寿险，作为未来教育金，确保孩子教育无忧。
教育金规划
张女士选择增额终身寿险，为晚年生活提供稳定现金流，保障养老品质。
养老保障
增额终身寿险的法律与税务
05
法律法规解读
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税务优惠政策
根据税法，增额终身寿险赔款不视为收入所得，无需缴纳个税。
保险赔款免税
部分地区保费支出可享税收抵扣，减少纳税额。
保费税收抵扣
遗产规划建议
通过指定受益人，保险金不纳入遗产，避免家庭争产
指定受益人避纠纷
保单贷款保留资金支配权，应对急用钱情况
利用保单贷款功能
增额终身寿险的未来趋势
06
行业发展趋势
01
监管趋严
监管对产品条款、收益披露要求提升，高收益产品面临下架调整。
02
收益下行
市场利率下降，增额终身寿险预定利率从3.5%降至2.5%，收益缩水。
03
竞争加剧
快返年金、香港储蓄险分流客户，增额终身寿险市场空间受挤压。
技术创新影响
数字化服务实现线上操作，智能化设计提升产品精度与效率
服务模式升级
AI引入健康行为数据，实现更精准的风险预测与定价调整
风险评估革新
消费者需求变化
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