2025年AI+Agent技术金融应用探索与实践报告.pdfVIP

AIAgent技术金融应用

探索与实践

北京金融科技产业联盟

2025年11月

摘要

在以人工智能大模型为代表的新一代信息技术驱动下，

金融行业数智化转型加速。AIAgent作为大模型技术的重要

应用范式，为金融数据要素流通、关键技术组合与业务价值

落地提供重要工具支撑。开展AIAgent技术金融应用探索研

究，符合国家与监管政策导向，有助于构建更加高效、稳健、

普惠的金融服务体系。

在此背景下，课题对AIAgent的发展背景与技术趋势进

行调研，梳理国内外研究现状，对AIAgent的核心组件、关

键技术形态、建设路径进行讨论分析。课题从基础理论与技

术架构、核心支撑体系等层面，深入剖析金融场景中的AI

Agent关键技术。以银行、证券、保险等领域典型应用场景为

切入，针对金融行业海量数据处理、精准风险评估、个性化

服务定制等行业诉求，论证金融AIAgent系统的设计要点。

课题提供了金融AIAgent架构体系设计参考，分析其核心组

件、技术选型、数据流和交互模式，并结合金融场景提出针

对性的设计考量，以确保AIAgent有效融入业务流程、满足

严格的合规要求、提升服务效率和客户体验。

课题提供了两个AIAgent平台的建设案例。在金融机构

的已有实践中，AIAgent作为核心节点，将人、数据、流程、

工具等关键要素有机整合，在统一调度与持续学习中实现价

值创造，逐步构建数字化运营新形态。

在此基础上，课题分析了AIAgent金融领域应用面临的

风险挑战，如新型网络安全风险、新型攻击风险敞口、模型

风险、羊群效应等系统性风险、数据风险、伦理与管理挑战

等，并给出应对建议。

金融行业AIAgent应用是一个系统工程，需要综合考虑

技术可行性、业务价值、合规要求、安全风险和用户体验等

多方面因素。课题从技术发展趋势、行业应用拓展方向、思

考与建议等方面进行展望与讨论。通过对最新研究成果与应

用实践的讨论分析，课题为金融机构提供能力建设与场景应

用参考。在金融这一典型的数据密集、知识密集行业，基于

AIAgent技术，金融机构可以设计出更为先进、更为实用的

AI原生系统，在数字化转型浪潮中保持竞争优势。

关键词：AIAgent、人工智能、架构设计、应用指引、

风险应对

目录

一、研究背景1

（一）发展情况1

（二）研究目标4

（三）研究意义8

二、关键技术12

（一）基础理论与技术架构体系12

（二）核心支撑体系19

（三）相关能力与技术27

三、金融AIAgent建设与应用指引30

（一）典型场景类型31

（二）应用架构设计34

（三）典型实践43

四、AIAgent金融应用面临的挑战与应对63

（一）技术风险与防护建议63

（二）数据风险与防护建议67

（三）伦理挑战与防护建议71

（四）其他防护建议74

五、应用展望76

（一）技术发展趋势76

（二）应用拓展方向79

（三）思考与建议82

参考文献84

一、研究背景

（一）发展情况

当前，金融行业正经历由大模型等新一代人工智能技术驱动

的深度智能化变革。2025年8月，国务院印发《关于深入实施“人

工智能+”行动的意见》，提出创新服务业发展新模式，在金融

等领域推动新一代智能终端、智能体等广泛应用。人工智能体（AI

Agent），已从技术概念演进为重构金融服务范式的核心力量。

随着AIAgent的应用逐步深入，其能力已由执行简单任务演化为

多模态、自主决策、群体协作。在契合金融行业复杂业务场景应

用需求的同时，也顺应政策要求，促进金融科技创新，为构建稳

健金融体系提供支撑。

当AIAgent深度融入金融价值链，行业竞争的核心也从