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2026年资产保全业务考核标准及流程

一、单选题（共10题，每题2分）

1.2026年，某商业银行在资产保全业务中，若某笔不良贷款逾期超过6个月，应启动的保全措施是（）。

A.简单催收

B.法律诉讼

C.保全资产

D.停止催收

答案：C

解析：根据银行业监管要求，不良贷款逾期超过6个月需立即启动资产保全程序，包括冻结、查封等强制措施，以防止资产流失。

2.在资产保全流程中，以下哪个环节不属于“五级分类”中的核心步骤？（）

A.贷后检查

B.风险预警

C.逾期催收

D.信用评级调整

答案：D

解析：五级分类（正常、关注、次级、可疑、损失）主要针对贷款风险程度，信用评级调整属于授信阶段工作，不属于保全范畴。

3.2026年某地法院规定，企业法人贷款纠纷的诉讼时效为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：根据最新《民法典》修订，金融借款纠纷诉讼时效统一为3年，自权利人知道或应当知道权利受损且义务人之日起计算。

4.某银行在保全过程中发现借款人隐匿房产，可采取的强制措施是（）。

A.调查取证

B.查封房产

C.联系征信系统

D.降低贷款利率

答案：B

解析：隐匿资产属于违法行为，银行可依法申请法院查封、冻结相关财产。

5.2026年某省金融监管局要求，不良贷款处置需在立案后多少日内完成初步评估？（）

A.10日

B.20日

C.30日

D.60日

答案：C

解析：监管机构规定，不良贷款立案后30日内需完成资产评估，确保处置效率。

6.在债务重组中，以下哪种方式不属于常见的债务重组方案？（）

A.延长还款期限

B.降低利率

C.减免部分本金

D.提高担保要求

答案：D

解析：债务重组旨在减轻借款人压力，提高担保要求会增加还款难度，不属于重组措施。

7.某企业贷款逾期，保全人员需在多少日内完成首次上门催收？（）

A.3日

B.7日

C.15日

D.30日

答案：B

解析：根据银行内部规定，逾期7日内需完成首次催收，确保及时掌握风险。

8.在资产处置过程中，若拍卖流拍，银行可采取的下一步措施是（）。

A.降低处置价格

B.诉讼追偿

C.转让给第三方

D.延期拍卖

答案：B

解析：流拍后若无其他处置方案，通常转为诉讼追偿，以最大限度保障银行权益。

9.2026年某市法院规定，小额贷款（50万元以下）的诉讼费用标准为（）。

A.不超过1万元

B.不超过2万元

C.不超过3万元

D.不超过5万元

答案：A

解析：根据最新司法解释，小额诉讼费用上限为1万元，以降低银行诉讼成本。

10.某银行在保全过程中，借款人拒不配合，可委托第三方机构执行，但需确保（）。

A.客户隐私保护

B.执行费用最低

C.速度快于自行执行

D.优先考虑客户信用

答案：A

解析：委托第三方时，需严格遵守《个人信息保护法》，确保客户隐私不被泄露。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.资产保全业务中，以下哪些属于常见的保全措施？（）

A.财产保全

B.限制高消费

C.查封账户

D.信用惩戒

E.调查取证

答案：A、B、C

解析：财产保全、限制高消费、查封账户均为法律允许的保全手段，信用惩戒和调查取证属于辅助措施。

2.在不良贷款处置过程中，以下哪些情况可能触发“以物抵债”程序？（）

A.借款人无货币资金

B.担保物不足值

C.法院强制执行

D.借款人破产

E.银行主动协商

答案：A、B、D

解析：以物抵债适用于借款人无偿还能力、担保物不足或破产等情况，银行可主动协商但非唯一条件。

3.资产保全人员需具备哪些能力？（）

A.法律知识

B.调查取证能力

C.沟通技巧

D.信用评估能力

E.熟悉当地政策

答案：A、B、C、E

解析：信用评估通常由信贷部门负责，保全人员需侧重法律、调查、沟通及地方政策。

4.企业贷款保全过程中，以下哪些属于风险点？（）

A.借款人转移资产

B.律师函失效

C.法院执行拖延

D.第三方侵权

E.保全时效中断

答案：A、C、E

解析：转移资产、执行拖延、时效中断均直接影响保全效果，律师函失效和第三方侵权较少见。

5.2026年某省规定，不良贷款处置需符合哪些要求？（）

A.评估报告需第三方机构出具

B.拍卖底价不得低于评估价70%

C.处置方案需监管备案

D.优先清偿有担保债权

E.处置收益需上缴财政

答案：A、C、D

解析：评估需第三方出具、处置方案备案、优先担保债权是监管核心要求，底价比例和收益上缴因地区差异可能调整。

三、判断题（共10题，每题1分）

1.不良贷款五级分类中，“次级”贷款指可能