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核保知识课件

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目录

核保基础知识

01

核保风险评估

02

核保操作实务

03

核保相关法规

04

核保案例分析

05

核保技术与创新

06

核保基础知识

章节副标题

PARTONE

核保的定义

核保是保险公司对投保人或被保险人进行风险评估的过程，以决定是否接受承保。

核保的含义

核保旨在识别和评估潜在风险，确保保险合同的公平性和可持续性，保护保险公司和客户的利益。

核保的目的

核保的目的

核保通过评估风险，帮助保险公司控制潜在损失，确保公司财务稳定。

风险评估与控制

01

02

核保确保所有投保人按照其风险水平支付保费，维护保险市场的公平性。

确保公平性

03

通过核保流程，保险公司能够识别并防范保险欺诈，保护公司和客户的利益。

防范欺诈行为

核保流程概述

客户提交保险申请后，保险公司开始核保流程，收集必要的个人信息和健康资料。

核保申请提交

根据评估结果，保险公司作出承保、加费、除外责任或拒保的决定，并及时通知客户。

核保决定与通知

核保人员对客户资料进行详细评估，包括健康状况、生活习惯和职业风险等。

风险评估与审查

01

02

03

核保风险评估

章节副标题

PARTTWO

风险识别

通过历史数据和市场分析，核保人员可以识别出潜在的保险风险，如疾病发病率上升趋势。

01

识别潜在风险

对已识别的风险进行量化分析，评估其对保险公司的财务影响，例如重大事故的赔付成本。

02

评估风险影响

运用大数据分析和人工智能技术，提高风险识别的准确性和效率，如通过算法预测索赔概率。

03

利用技术工具

风险量化

风险概率评估

通过历史数据和统计模型，评估风险发生的概率，为核保决策提供量化依据。

损失严重性分析

分析潜在风险可能导致的最大损失程度，帮助保险公司确定风险承受的限度。

风险相关性分析

研究不同风险因素之间的关联性，以预测和量化风险组合的总体影响。

风险控制措施

风险规避

风险转移

03

通过改变保险条款或限制某些高风险业务的承保，避免潜在的损失发生。

风险自留

01

通过再保险或保险池的方式，将部分风险转移给其他保险公司，降低单一机构的风险暴露。

02

保险公司根据自身财务状况和风险承受能力，选择保留一定比例的风险，以期获得更高的收益。

风险分散

04

通过承保不同类型的保险产品和客户群体，分散风险，避免集中于某一特定领域或客户。

核保操作实务

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PARTTHREE

核保文件准备

核保人员需收集被保险人的基本信息、健康状况、财务状况等资料，以评估风险。

收集被保险人资料

核保过程中要仔细审查保险合同的条款，确保合同内容准确无误，符合双方利益。

审查保险合同条款

根据收集的信息和审查结果，撰写详细的核保报告，为决策提供依据。

准备核保报告

核保人员需核对当前的法律法规，确保保险产品和核保流程符合相关法律要求。

核对相关法律法规

核保审查要点

01

审查被保险人健康状况

核保人员需仔细评估被保险人的健康报告，包括病史、体检结果，确保风险可控。

02

核实保险金额与风险匹配

核保时要确保保险金额与被保险人的风险水平相匹配，避免超额承保或不足承保。

03

检查投保资料完整性

审查投保单据、身份证明等文件的完整性，确保所有必要信息准确无误，防止欺诈行为。

04

评估被保险人职业风险

根据被保险人的职业类别，评估其职业风险程度，对高风险职业采取特别审查措施。

核保决策过程

核保人员通过收集和分析被保险人的健康状况、生活习惯等信息，评估其风险等级。

风险评估

01

根据风险评估结果，保险公司制定相应的核保标准，决定是否承保以及承保条件。

核保标准制定

02

核保人员根据标准给出结论，如标准承保、加费承保、延期承保或拒保，并通知申请人。

核保结论执行

03

核保相关法规

章节副标题

PARTFOUR

法律法规要求

核保流程必须遵循相关法律法规，如《保险法》等，确保投保人权益不受侵害。

核保流程的合规性

保险公司需依法披露核保信息，同时保护客户隐私，遵守《个人信息保护法》等相关规定。

信息披露与隐私保护

核保过程中，保险公司要执行反洗钱法规，如《反洗钱法》，防止保险成为洗钱工具。

反洗钱法规遵循

行业标准与规范

核保流程规范确保了保险公司在评估风险时遵循统一的标准，提高了核保效率和公平性。

核保流程规范

保险公司必须遵守信息披露要求，向客户清晰地说明核保政策和条款，保障消费者权益。

信息披露要求

合规性检查是核保过程中不可或缺的一环，确保所有操作符合行业法规和公司内部政策。

合规性检查

监管机构与职责

保险监管委员会负责制定核保政策，监督保险公司的核保行为，确保市场公平竞争。

保险监管委员会

01

02

监管机构定期进行核保合规性检查，以防止保险公司滥用核保权力，保护消费