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个险基本法课件

XX有限公司

20XX/01/01

汇报人：XX

目录

个险合同要素

个险业务流程

个险产品种类

个险基本法概述

个险营销与管理

个险法规更新与影响

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个险基本法概述

01

定义与重要性

个险基本法是规范个人保险业务运作、明确保险合同双方权利义务的法律基础。

个险基本法的定义

它为保险市场提供了稳定性和可预测性，是维护保险消费者权益的关键法律文件。

个险基本法的重要性

法规框架

个险基本法作为行业规范，确立了其在保险领域的法律地位和适用范围，保障消费者权益。

法律地位与适用范围

阐述个险基本法中关于保险合同的订立、效力、变更和解除等基本原则，确保合同的公平性。

保险合同的基本原则

介绍保监会等监管机构在个险基本法框架下的职责，以及如何监督和管理保险市场。

监管机构与职责

目标与原则

个险基本法旨在规范保险市场，确保业务目标的明确性和可实现性。

明确业务目标

强调保险公司必须遵循法律法规，确保业务操作的合法性，维护市场秩序。

坚持合规经营

个险基本法规定了保险公司的义务，确保消费者权益不受侵害，提升行业信誉。

保护消费者权益

个险合同要素

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合同主体

投保人是签订保险合同并负有支付保险费义务的人，通常是保单持有人。

投保人

被保险人是保险合同中约定的，当发生保险事故时，有权获得保险金给付的人。

被保险人

受益人是被保险人或投保人指定的，在保险事故发生时有权领取保险金的人。

受益人

权利与义务

保险人需在合同约定的时间内，对被保险人的合理索赔进行审核，并及时支付保险金。

保险人的义务

01

被保险人有权获得合同约定的保险金，以及在保险事故发生后获得相应的赔偿。

被保险人的权利

02

投保人应按时支付保险费，并在合同有效期内提供真实、完整的告知义务。

投保人的义务

03

受益人有权在保险事故发生后，根据合同条款领取保险金。

受益人的权利

04

合同终止条件

个险合同通常有明确的保险期限，当期限结束时，合同自然终止。

01

投保人有权在合同有效期内提出解除合同，但需符合合同条款规定的程序和条件。

02

若保险事故在合同有效期内发生，且保险责任涵盖该事故，合同将根据条款终止。

03

若一方严重违反合同条款，另一方有权提出终止合同，例如未按时缴纳保费等情形。

04

保险期限届满

投保人申请解除合同

保险事故发生

违反合同条款

个险业务流程

03

销售与承保

销售人员通过与客户的沟通了解其保险需求，为推荐合适的个险产品打下基础。

客户沟通与需求分析

根据客户需求，销售人员介绍不同个险产品特点，定制个性化的保险方案。

产品介绍与方案定制

客户填写投保申请表，保险公司进行核保，评估风险并决定是否接受承保。

投保申请与核保流程

核保通过后，客户与保险公司签订正式的保险合同，明确双方的权利和义务。

签订保险合同

保险公司提供售后服务，包括解答客户疑问、处理理赔等，确保客户权益。

售后服务与理赔

理赔与服务

个险客户提交理赔申请后，保险公司将按照既定流程进行审核、调查和赔付。

理赔流程概述

快速理赔是提升客户体验的关键，保险公司通常承诺在规定时间内完成理赔处理。

理赔时效性

优质的客户服务能够增强客户满意度，提升公司品牌形象，如提供24小时热线服务。

客户服务的重要性

通过移动应用或在线平台，客户可自助提交理赔申请，实现理赔流程的便捷化和透明化。

电子化理赔服务

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监管与合规

个险业务在销售前需通过合规性审查，确保产品和营销材料符合监管要求。

合规性审查

在处理客户信息时，个险业务必须遵守数据保护法规，确保客户隐私不被泄露。

客户隐私保护

个险公司必须执行严格的客户身份验证和交易监控，以防止洗钱行为。

反洗钱法规遵循

个险产品种类

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传统寿险产品

终身寿险提供终身保障，受益人可在被保险人身故后获得保险金，如“金彩人生终身寿险”。

终身寿险

01

定期寿险在约定的期限内提供保障，若被保险人在期限内身故，保险公司支付保险金，例如“安享定期寿险”。

定期寿险

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两全保险结合了生存和死亡保障，无论被保险人在保险期限内是否生存，保险公司都会给付保险金，如“福满人生两全保险”。

两全保险

03

分红型产品

分红型保险产品结合了保障和投资功能，客户可分享保险公司的经营成果。

分红型产品的定义

分红型产品通常提供现金分红、累积生息、抵交保费等分红方式，增加客户选择。

分红方式

分红型产品风险较低，收益相对稳定，适合风险厌恶型投资者。

风险与收益

例如，某保险公司推出的分红型寿险产品，根据公司盈利情况向客户派发红利。

案例分析

投资连结型产品

投资连结型保险允许客户选择不同的投资账户，以适应其风险偏好和投资目标。

投资账户选择

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该类产品通常具有透明的费用结构，包