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银行全功能型网点绩效考核指标

随着经济、金融的发展与客户需求水平的提升，各家商业银行都在逐步推进全功能型网点建设。全功能型网点的特点是公私联动，网点具备公司业务、个人贷款、储蓄理财等综合功能。该类网点一般均为一级分行、二级分行和一级支行所在城区规模较大的网点，日常业务包括就金融服务需求与客户进行沟通，向客户解释包括投资类和保险类等复杂产品，进行金融产品的交叉营销，在推进网点功能建设的同时，为客户提供更多、更全、更好的金融服务。具体来说，商业银行全功能型网点具有以下职能：

·致力于为客户提供全方位、高品质的对公对私金融服务，成为银行的利润中心；

·将营业厅以客户为中心进行网点功能分区，对前来网点办理业务的客户提供全方位、差异化、个性化的服务；

·强化自助设备及电子渠道办理业务的能力，引导低价值、高频次交易向自助渠道迁移，使网点有更多时间从事高附加值业务；

·集中体现银行品牌形象，对辖内网点建设进行示范；

·合理调配人力资源，培养复合型服务营销人员；

·强化集中管理风险的能力，保证网点的安全运营。

根据上述职能，各商业银行全功能型网点通常可以按以下三大类团队进行岗位设置。

第一类是内控合规团队。该类团队中的各个岗位主要负责组织实施网点内控管理、合规风险管理与操作风险管理，确保操作和经营的合规性，典型岗位如营业经理岗。

第二类是操作团队。该类团队中的各个岗位主要负责准确、高效地办理柜面各项现金和非现金业务交易，提升客户满意度；同时准确发现营销机会，确保将分支行营销策略顺利实施，典型岗位如现金柜员岗和非现金柜员岗。

第三类是营销和客户服务团队。该类团队中的各个岗位主要负责维护营业场所秩序，对不同类型客户进行分流，保持营业场所内外的良好环境，对设备运行等进行监督检查，协调处理营业厅内的突发事件，同时负责根据不同客户类型发掘客户需求，主动营销宣传银行金融产品，维护客户关系；根据客户的具体需求，提供相应的理财建议和产品咨询等，典型岗位如大堂经理岗、理财经理岗和客户经理岗。其中，客户经理岗还可细分为对公客户经理岗和对私客户经理岗。

商业银行全功能型网点的岗位设置如图1所示。

图1商业银行全功能型网点岗位设置范例

1、全功能型网点绩效考核模板

全功能型网点主要是为客户提供更全面的金融服务和产品，因此考核指标设计中应该重点突出对营销业绩的考核。另外，全功能型网点是银行服务的标杆，其在内控和服务方面应达到较高水准，因此，也要重点考核全功能型网点的内控管理水平和客户满意度指标。全功能型网点的绩效考核体系可参考表1和表2进行设计。

表1全功能型网点绩效考核体系设计模板（KPI）

指标类别

类别权重

具体指标

计分方法

目标值

指标权重

考核

得分

效益指标

50%

存款计划完成率

95%及以上，得分=权重×100

80%（含）～95%，得分=权重×85

65%（含）～80%，得分=权重×70

50%（含）～65%，得分=权重×50

50%以下，得分为0

95%

10%

贷款利息收入增长率

30%及以上，得分=权重×100

20%（含）～30%，得分=权重×(50%+增长率)×100

10%（含）～20%，得分=权重×(30%+增长率)×100

10%以下，得分为0

30%

10%

中间业务收入目标完成率

95%及以上，得分=权重×100

80%（含）～95%，得分=权重×85

65%（含）～80%，得分=权重×70

50%（含）～65%，得分=权重×50

50%以下，得分为0

95%

10%

消费贷款计划完成率

得分=权重×计划完成率×100

100%

10%

理财产品销售计划完成率

得分=权重×计划完成率×100

100%

5%

信用卡发卡量计划完成率

95%及以上，得分=权重×100

80%（含）～95%，得分=权重×85

65%（含）～80%，得分=权重×70

50%（含）～65%，得分=权重×50

50%以下，得分为0

100%

5%

市场指标

30%

个人中高端客户增量计划完成率

得分=权重×计划完成率×100

100%

5%

法人优质客户增长率

高于15%（含），得分=权重×100

10%（含）～15%，得分=权重×100×（0.8+实际增长率）

低于10%，得分为0

15%

10%

电子银行客户数计划完成率

得分=权重×计划完成率×100

100%

5%

私人银行客户数计划完成率

得分=权重×计划完成率×100

100%

10%

风险指标

20%

内控考核评价得分率

得分=权重×得分率×100

100%

10%

不良贷款清收额计划完成率

得分=权重×计划完成