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引言：服务“三农”、服务好“三农”，不仅是农行承担的艰巨的历史重任，更是农行苦心挖掘的“蓝海”，是农行实现跨越发展的源泉。本文从跳出农行是传统商业银行的框架的全新思路来创新农行“三农”服务内容，既在现有的硬件和软件条件下，为“三农”客户提供更加丰富的创新服务、附加服务、差别化服务，满足农行的科技需求和信息需求，从而建立起农行和“三农”之间更为牢靠的客户关系，实现县域农行的跨越式发展。

跳出农行经营框架开辟“三农”蓝海的思考

——绥芬河农行季万里

全国金融会议确定了农行股份制改革的十六字方针，既“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”，按照国务院对农行的股改的定位来看，依托“三农”、服务“三农”是农业银行今后一段时期的工作重心。

时代选择了农行成为支持县域经济发展的主力军，国家的社会主义新农村建设也给农行的发展带来了新的机遇。农行网点众多、人员众多，而且很多网点都在支持县域经济发展的第一线，在国家全力推进社会主义新农村建设的伟大时代，农行首当其冲的成为支持县域经济发展的中坚力量。但由于种种原因，农行的县级支行普遍经营不好，很多支行连年亏损。开发县域蓝海是农行改革发展的必然选择。蓝海战略的实质就是创新。如何在县域经济中开发出属于我们农行的蓝海，服务好我们的县域经济，是我们农行股份制改革路上的重要工作。下面，我就农行如何开发县域经济的蓝海，浅谈一下自己的看法。

一、县域经济的蓝海在哪里？

农村、农业和农民，就是农行的蓝海。其实这个问题很简单，却又被我们很长时间忽略了而苦求其解。农行一直为广大的农民服务，可我们却不知道为什么要为广大农民服务。长期以来我国的农民收入不高，由于体制机制等原因，导致农行的很多县级支行连年亏损，经营压力很重。另一方面，农村信用社和邮政储蓄银行的近几年的大力发展，使得原本经营困难的县级支行更是雪上加霜。同业竞争的加剧使得我们本来就不多的农村客户群体又有了很大程度的分流，最为直接的体现是我们的存款的市场份额在连年下降。严峻的经营形势使得我们各级管理者在苦心经营的同时在努力的求新、求变，但始终没有找到一条适合我们农行当前发展蓝海新路。

我认为，恰恰正是长期以来我们农行的经营实践，使我们忽略了长期以来服务的最广泛的客户群体—农民。随着社会主义新农村建设步伐的加快，农村经济正呈现出快速发展的态势，农民的人均收入也持续增多。对于我们农行县级支行来说，把握好社会主义新农村建设历史机遇，开发好县域经济蓝海就是服务好我们的最广泛的客户群体—农民，抢夺以广大农民为主的庞大的客户资源，重新认识和定位我们农行在县域同业的发展所处的地位，把原本属于我们的广大农民客户从农村信用社、邮政储蓄银行手里夺回来。

二、开发县域经济蓝海要注意的几个问题

1、开发县域经济蓝海要认真分析国家相关“三农”政策，把握好社会主义新农村建设的历史机遇。我们各级行要认真学习、深刻领悟国家的相关“三农”的产业政策、惠农政策，从扶持县域经济发展的重点项目入手，支持好农业产业链条上各个环节的建设，把握好社会主义新农村建设给我们农行带来的机遇。

2、开发县域经济蓝海要注重我国县域经济发展不平衡问题。我国幅员辽阔，不同地区之间的县域经济发展不平衡，东部沿海经济发达地区和中西部经济欠发达地区县域经济总量和发展水平，以及发展潜力相差较大。在同一省份的不同县城经济发展也较不平衡，每个县城都有各自不同产业结构和经济发展模式。农行的经营转型要注重县域经济发展不平衡问题，要在农行统一的业务框架下，应该执行好、落实好“一县一策”的改革方针，有针对性、有重点的开办适合当地县域经济发展的业务种类，满足好客户的各类需求，从而更好的为县域经济发展服务。

三、瞄准县域经济蓝海，确定县级农行经营转型的目标

我们农行曾经是支持县域经济发展的主要金融机构，是名副其实的行业老大。但近几年农村信用合作社和邮政储蓄银行的大力发展，导致同业竞争日趋加剧，同时由于历史和现实的诸多原因，使得现在我们的县级支行经营困难，农行在县域经济中的市场份额在连年下降。在很多的县城，昔日的行业老大如今已经成为疾病缠身、步履维艰的弱者。

我们各级行的经营管理者和普通一线员工要明确，在县级支行，农行经营转型的总体目标就是通过全体农行人的共同努力，将农行打造成为行业规则的制定者，同业竞争的领跑者，支持县域经济发展的主力军和拥有客户群体最多的银行。我们农行的转型的目标就是要使农行重新成为县域金融机构的老大，领跑县域金融同业。

1、实现这一宏伟目标，不断创新我们产品是是必要的，但仅仅依靠我们的产品创新是远远不够的。在金融业较发达的今天，银行间的同质化竞争异常激烈，不同银行的金融产品大同小异，无非就是存款、贷款、中间业务三大类产品，这些产品我们农行有的其他银行也有，既便是其他银行今天没有，明天也会有。银