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2025年保险经纪人客户服务与保单规划练习题模拟考试及答案

一、单项选择题（共10题，每题2分，共20分）

1.某客户年收入50万元，家庭年支出20万元，房贷余额120万元，配偶无收入，育有2名子女（分别6岁、8岁）。根据家庭责任法计算寿险保额时，需重点覆盖的核心责任不包括：

A.配偶未来20年基本生活费用（按当前支出80%计算）

B.子女至22岁的教育费用（预计每年8万元）

C.房贷余额120万元

D.客户未来30年的退休生活费用

答案：D

解析：家庭责任法核心是覆盖被保险人离世后家庭的债务、生活开支及子女责任，退休生活费用属于被保险人自身生存需求，非寿险保障范畴。

2.客户张女士（45岁，企业主）投保重疾险时，健康告知中询问“过去2年内是否接受过胃镜检查”，张女士2年前因胃炎做过胃镜，报告显示“慢性非萎缩性胃炎”，无其他异常。经纪人应建议：

A.无需告知，因胃炎属于常见疾病

B.仅告知“曾做胃镜”，不提及检查结果

C.完整告知胃镜检查事实及报告结论

D.隐瞒该信息，避免加费或拒保

答案：C

解析：根据《保险法》第十六条“询问告知”原则，需对询问事项如实完整告知，包括检查结果，否则可能影响保单效力。

3.某客户持有的终身寿险保单现金价值增长缓慢，经纪人在保单检视时发现其投保时未明确“财富传承”需求，