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2026年代理人产品培训及考试大纲

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

说明：每题只有一个最符合题意的选项。

1.关于2026年保险市场趋势，以下哪项描述最准确？

A.保险科技将全面取代传统代理人模式

B.客户对个性化保险方案的需求持续增长

C.保险产品同质化严重，代理人价值下降

D.年轻消费者更倾向于线下咨询，忽视线上渠道

2.某地市场调研显示，30-45岁群体对健康险的年化保费预算在5000-8000元之间，代理人应优先推荐哪种产品？

A.基础医疗险（免赔额高）

B.百万医疗险（免赔额低）

C.防癌险（固定保额）

D.重大疾病险（分阶段赔付）

3.在云南地区推广车险时，代理人应特别强调以下哪个卖点？

A.全国统一赔付标准

B.附加涉水险（因当地暴雨频发）

C.低价促销（忽视理赔时效性）

D.免责条款宽松（增加公司利润）

4.某客户家庭年收入15万元，子女教育支出占比30%，代理人最适合推荐哪种教育金产品？

A.分红型储蓄险（收益不确定）

B.固定收益型教育金（锁定利率）

C.投资型教育金（高风险高收益）

D.传统定期寿险（附加教育金功能）

5.在广东市场销售年金险时，以下哪项合规话术最有效？

A.“该产品可规避遗产税，收益远超银行理财”

B.“保监会推荐产品，100%保证收益”

C.“灵活退保，资金随时可取”

D.“锁定长期利率，抵御通胀”

6.某客户年缴保费1万元，希望保障终身且身故赔款用于子女教育，代理人应优先推荐哪种组合？

A.两全保险+万能险

B.定期寿险+年金险

C.重疾险+终身寿险

D.分红险+投连险

7.在新疆地区推广旅游险时，代理人应重点提示哪个风险点？

A.航班延误（因天气因素多）

B.财产盗窃（因治安问题）

C.航空意外（低概率但高赔付）

D.个人责任（当地法律较严格）

8.某企业客户（制造业）投保雇主责任险，以下哪项条款最可能被拒保或加费？

A.预期赔付率低于行业均值

B.使用自动化生产线（降低工伤风险）

C.频繁发生工伤事故（事故率偏高）

D.已购买工伤保险补充险

9.在浙江市场销售健康险时，代理人应特别关注哪个政策变化？

A.医保目录调整（部分自费药纳入报销）

B.税优健康险试点范围扩大

C.保险公司取消健康告知（宽松核保）

D.政府补贴个人健康险保费

10.某客户担心父母年迈后护理费用，代理人应推荐哪种产品？

A.临终关怀险（仅覆盖最后阶段）

B.康复医疗险（术后护理费用）

C.长期护理险（失能状态保障）

D.养老金险（替代护理费用）

二、多选题（共5题，每题3分，共15分）

说明：每题有多个正确选项，漏选、错选均不得分。

1.代理人促成大额保险交易时，以下哪些环节需重点审核？

A.客户财务真实性（收入证明）

B.保险需求匹配度（保障缺口分析）

C.投保人健康状况（避免带病投保）

D.代理人佣金比例（是否诱导投保）

2.在四川地区推广车险时，以下哪些因素会影响客户选择？

A.地方交警处罚力度（如违章扣分）

B.理赔网点覆盖密度（山区理赔难）

C.保险公司赔付时效（垫付政策）

D.交强险免赔额（地方性规定差异）

3.某客户家庭年收入20万元，代理人可推荐以下哪些组合方案？

A.50万终身寿险+100万重疾险

B.30万车险+50万家财险

C.10万意外险+5万医疗险

D.200万投连险（高风险偏好）

4.在山东市场销售年金险时，以下哪些卖点最受客户认可？

A.长期锁定利率（规避利率下行风险）

B.税优政策支持（抵扣个税）

C.免费增值服务（如健康咨询）

D.可随时退保（资金灵活性）

5.代理人处理客户投诉时，以下哪些话术合规且有效？

A.“公司会调查，但无法承诺结果”

B.“建议客户先自行沟通，若不服可申诉”

C.“若公司处理不当，可向银保监会投诉”

D.“这是系统问题，非我个人责任”

三、判断题（共10题，每题1分，共10分）

说明：判断正误，对的打“√”，错的打“×”。

1.代理人向客户推荐保险产品时，必须明确告知所有免责条款。（√）

2.广东地区车险市场，全险种（车损+三者200万）保费普遍高于全国均值。（√）

3.新疆客户投保旅游险，若行程包含极限运动，必须如实告知，否则拒保。（√）

4.浙江居民购买健康险，若符合税优政策，可享受保费抵扣个人所得税。（√）

5.代理人销售分红险时，可承诺最低收益率为3%（违反监管规定）。（×）

6.云南山区客户投保农业保险，政府补贴比例可达50%（政策性保险）。（√）

7.雇主责任险的保费计算与员工工资直接挂钩，工资越高保费越高。（√）

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