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2026年保险顾问面试题集：保险产品与风险评估

一、单选题（共10题，每题2分）

1.某客户年收入10万元，家庭月支出2万元，无重大负债。在为其推荐寿险时，最适合的险种是？

A.定期寿险

B.终身寿险

C.年金险

D.重疾险

2.某企业主担心身故后公司经营中断，最适合的保险工具是？

A.个人意外险

B.家庭财产险

C.人寿保险中的“保单贷款”功能

D.公司关键人物保险（KeyPersonInsurance）

3.某客户年龄45岁，健康状况良好，但担心未来因癌症治疗导致收入中断。最适合的保险是？

A.意外险

B.医疗险（百万医疗）

C.重疾险

D.养老险

4.某客户年收入20万元，希望强制储蓄并锁定长期收益，同时兼顾一定的灵活性。最适合的保险是？

A.分红险

B.万能险

C.年金险

D.定期寿险

5.某客户家庭年收入50万元，有房贷、车贷，且子女教育支出较高。最适合的保险组合是？

A.重疾险+医疗险

B.定期寿险+意外险

C.养老险+教育金险

D.终身寿险+年金险

6.某客户担心未来因慢性病（如高血压）住院治疗自费部分较高，最适合的保险是？

A.重疾险

B.百万医疗险

C.意外医疗险

D.防癌险

7.某客户年近60岁，希望补充养老金且保证现金流。最适合的保险是？

A.分红险

B.固定年金险

C.分红型万能险

D.投资连结险

8.某客户担心因意外导致伤残，无法继续工作。最适合的保险是？

A.意外险（含伤残责任）

B.重疾险

C.人寿险

D.养老险

9.某客户家庭年收入30万元，无负债，希望为父母配置医疗险。最适合的产品是？

A.百万医疗险（免赔额1万）

B.百万医疗险（免赔额0）

C.意外医疗险

D.防癌医疗险

10.某客户希望投资型保险兼顾保障和收益，且能灵活调整。最适合的产品是？

A.分红险

B.投资连结险

C.万能险

D.年金险

二、多选题（共5题，每题3分）

1.以下哪些属于健康险的核心保障内容？

A.重疾赔付

B.医疗费用报销

C.意外伤残

D.护理费用

E.意外身故

2.以下哪些属于寿险的主要功能？

A.财富传承

B.强制储蓄

C.应对家庭经济风险

D.养老规划

E.补充医疗费用

3.以下哪些属于保险产品中的“保障型”产品？

A.定期寿险

B.重疾险

C.百万医疗险

D.年金险

E.分红险

4.某客户希望为子女准备教育金，以下哪些保险产品适合？

A.教育金保险

B.年金险（子女版）

C.分红险

D.万能险（附加教育金功能）

E.定期寿险

5.以下哪些属于保险产品的“现金价值”体现？

A.保单贷款

B.退保折现

C.养老金领取

D.重疾赔付

E.意外身故赔偿

三、判断题（共5题，每题2分）

1.终身寿险的保费通常高于定期寿险，但保障期限更长。（对/错）

2.百万医疗险的免赔额通常为1万元，且报销比例100%。（对/错）

3.投资连结险的收益与保险公司的投资表现挂钩，风险较高。（对/错）

4.年金险可以强制储蓄，但流动性较差。（对/错）

5.重疾险确诊即赔付，与治疗费用无关。（对/错）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述“健康告知”在保险投保中的重要性。

2.如何根据客户的家庭状况推荐合适的保险组合？

3.解释“保单贷款”的功能及适用场景。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.客户背景：张先生35岁，家庭年收入40万元，有房贷200万元，子女5岁。担心自己身故后家庭经济压力增大，希望配置寿险。

问题：请分析张先生的需求，并推荐合适的寿险方案。

2.客户背景：李女士45岁，年收入20万元，健康良好，但担心未来因重疾导致收入中断。目前有社保，无其他保险。

问题：请分析李女士的需求，并推荐合适的健康险方案。

答案与解析

一、单选题答案

1.A（定期寿险适合收入稳定、家庭负担重的客户）

2.D（公司关键人物保险可弥补经营风险）

3.C（重疾险针对收入损失补偿）

4.B（万能险兼顾灵活性和收益）

5.A（重疾+医疗覆盖核心保障）

6.B（百万医疗解决高额医疗费）

7.B（固定年金险适合补充养老金）

8.A（意外险含伤残责任）

9.B（免赔额0更适合老年人）

10.B（投资连结险兼顾投资与保障）

二、多选题答案

1.A,B,D（意外伤残和护理费用不属于健康险核心）

2.A,C（寿险核心是财富传承和经济补偿）

3.A,B,C（年金险、分红险偏投资）

4.A,B,D（定期寿险无教育金功能）

5.A,B（现金价值体现为退保或贷款）

三、判断题答案

1.