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2026年保险业高级顾问面试题集

一、综合知识题（共5题，每题10分）

要求：结合保险行业发展趋势、政策法规及市场动态，考察应聘者的宏观认知和分析能力。

1.题目：简述“保险+健康养老”模式在国内的发展现状与未来趋势，并分析其对保险业高级顾问角色提出的新要求。

2.题目：结合《保险法》最新修订内容，谈谈保险公司在合规经营方面应注意哪些关键问题？

3.题目：近年来，中国保险市场面临哪些主要的外部挑战（如经济下行、人口老龄化等），高级顾问如何通过产品创新或服务升级应对？

4.题目：以您所在的城市为例，分析本地保险中介市场的发展特点，并提出至少三项提升客户满意度的建议。

5.题目：解释“保险科技（InsurTech）”对传统保险中介模式的影响，并举例说明高级顾问应如何利用科技工具提升工作效率。

二、案例分析题（共3题，每题15分）

要求：考察应聘者解决实际问题的能力，需结合具体场景提出解决方案并说明理由。

1.题目：某企业客户因业务扩张需要增加团体保险额度，但预算有限。作为高级顾问，您应如何设计一款兼顾保障与成本的产品方案？请说明关键考量点。

2.题目：一位45岁客户咨询高端医疗保险，但存在既往病史。您在销售过程中应注意哪些风险点？如何通过合规方式促成交易？

3.题目：某保险公司因产品设计缺陷导致理赔纠纷，客户投诉率高。作为高级顾问，您如何协助公司处理此类危机？

三、行为面试题（共4题，每题12分）

要求：考察应聘者的职业素养、沟通能力和抗压能力。

1.题目：描述一次您在压力下成功完成销售目标的经历，并说明关键方法。

2.题目：曾有客户对您的服务表示强烈不满，您是如何处理的？请具体说明过程和结果。

3.题目：在与客户沟通时，如何平衡客户需求与公司利益？请举例说明。

4.题目：作为高级顾问，您认为团队协作中最重要的能力是什么？结合实际案例说明。

四、市场分析题（共2题，每题20分）

要求：考察应聘者对区域市场或细分行业的洞察力。

1.题目：分析粤港澳大湾区保险市场的竞争格局，并提出针对高端客户群体的营销策略。

2.题目：结合长三角地区的经济特点，探讨“共同富裕”政策对保险业发展的影响，并设计一款适配该区域的普惠型保险产品。

五、产品设计与销售技巧题（共3题，每题15分）

要求：考察应聘者的产品理解能力和销售实战能力。

1.题目：设计一款针对小微企业主的家庭财险产品，需说明产品亮点及目标客户群体。

2.题目：一位客户对重疾险的“多次赔付”条款提出疑问，您应如何解释其价值？请结合实际案例说明。

3.题目：在客户预算有限的情况下，如何说服其选择较贵的保障型产品而非消费型产品？

答案与解析

一、综合知识题

1.答案：

-现状：“保险+健康养老”模式依托保险资金长期稳健投资优势，结合健康管理服务，满足客户全生命周期保障需求。目前，大型险企已推出“保险+养老社区”或“保险+医疗管家”等综合方案，但区域化、个性化产品仍不足。

-新要求：高级顾问需具备跨领域知识（如医疗、养老规划），擅长客户需求挖掘，并能整合资源提供一站式服务。

2.答案：

-合规重点：禁止误导销售、强化信息披露、规范中介合作。高级顾问需确保条款解释准确，避免“夸大收益”“隐瞒免责条款”等行为。

3.答案：

-挑战：经济增速放缓导致企业保险预算缩减；老龄化加剧提升健康险需求。应对策略：开发灵活定价产品（如按需付费）、强化数字化获客。

4.答案：

-本地市场特点（以上海为例）：竞争激烈，客户对服务专业度要求高。建议：建立客户分层服务体系、引入AI智能客服提升响应速度。

5.答案：

-科技影响：自动化销售流程、大数据精准营销降低成本。高级顾问可利用CRM系统管理客户，通过线上工具提升服务效率。

二、案例分析题

1.答案：

-方案：推荐“团体意外险+补充医疗险”组合，用低成本意外险打底，搭配免赔额较低的补充医疗覆盖日常医疗需求。

-考量点：企业预算、员工风险偏好、理赔便捷性。

2.答案：

-风险点：既往病史可能被拒保或加费。应对：建议客户如实告知，若被拒可推荐带身故责任的防癌险等替代方案。

3.答案：

-危机处理：主动道歉→成立专项小组调查→公开致歉→优化产品设计→加强理赔培训。

三、行为面试题

1.答案：

-经历：在2023年某企业续保谈判中，通过客户竞品分析调整报价策略，最终达成超额目标。关键在于精准把握客户痛点。

2.答案：

-处理过程：冷静倾听→记录诉求→解释合规限制→提供替代方案→后续回访满意度。

3.答案：

-平衡方法：以客户利益为先，通过长期服务建立信任，避免短期逐利行为。例如，