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建筑业金融服务需求调研报告

引言

建筑业作为国民经济的支柱产业，其健康发展对于拉动内需、促进就业、推动城镇化进程具有举足轻重的作用。近年来，随着我国经济发展进入新常态，建筑业也面临着转型升级、结构调整的严峻挑战。在这一背景下，资金作为建筑业的“血液”，其融通与高效使用愈发关键。金融服务不仅是建筑企业维持日常运营、扩大生产规模的基本保障，更是其实现技术创新、模式转型和可持续发展的重要支撑。

为深入了解当前建筑行业的金融服务需求特点、痛点及未来趋势，本报告基于对多家不同规模、不同资质等级建筑企业的实地访谈、行业专家咨询以及对现有政策与市场环境的分析，旨在系统梳理建筑业金融服务的现实图景，为金融机构优化产品设计、提升服务质效提供参考，同时也为建筑企业更好地运用金融工具赋能自身发展提供借鉴，以期促进建筑业与金融业的深度融合与共同发展。

一、调研方法与对象概述

本次调研采用了定性与定量相结合的方法。在定性研究方面，我们选取了涵盖大型国有建筑集团、地方骨干建筑企业、中小型民营建筑公司以及部分专业工程承包商在内的多家单位进行了深度访谈，访谈对象包括企业高管、财务负责人及项目管理人员。定量研究方面，我们收集并分析了近年来建筑业相关的宏观经济数据、行业发展报告及部分企业的公开财务信息。调研范围覆盖了我国东、中、西部多个省份，力求反映不同区域、不同类型建筑企业的金融服务需求差异。通过多维度的信息采集与交叉验证，力求报告内容的客观性与代表性。

二、建筑业发展现状与挑战分析

（一）行业整体发展态势

建筑业在我国经济体系中占据重要地位，对上下游产业带动作用显著。近年来，尽管面临宏观经济增速放缓、部分区域市场需求调整等因素影响，建筑业总体仍保持了一定的发展韧性。基础设施建设、新型城镇化推进、区域协调发展战略以及“一带一路”倡议的实施，为建筑业提供了广阔的市场空间。同时，行业内企业数量众多，市场竞争激烈，呈现出“大而不强、散而不专”的特点，转型升级压力持续加大。

（二）当前面临的主要挑战

1.利润率持续承压：建筑市场竞争激烈，低价竞标现象普遍，原材料价格波动、人工成本上升等因素进一步挤压了企业利润空间，多数企业处于微利经营状态。

2.资金压力普遍较大：建筑业属于资金密集型行业，项目前期投入大、建设周期长、资金回笼慢是显著特点。应收账款居高不下、存货（如已完工未结算款）占用资金多，导致企业运营资金紧张，融资需求旺盛。

3.市场风险与经营风险交织：宏观经济波动、政策调整（如房地产调控、环保政策收紧）、业主支付能力变化等市场风险，以及项目管理、安全生产、质量控制等经营风险相互叠加，增加了企业的经营不确定性。

4.转型升级与创新驱动需求迫切：面对绿色建筑、智能建造、工业化建造等行业发展新趋势，传统建筑企业在技术研发、设备更新、人才储备等方面存在较大投入需求，但资金瓶颈往往制约了其转型升级步伐。

三、建筑业核心金融服务需求分析

建筑企业的金融服务需求是多元化、多层次的，既包括传统的融资需求，也涵盖风险管理、资金管理、以及新兴业务发展的配套金融支持。

（一）融资需求：核心且迫切

融资是建筑企业最核心、最普遍的金融需求，贯穿于项目承接、施工建设到竣工结算的全过程。

1.项目前期融资需求：在项目投标阶段，企业需要缴纳投标保证金；中标后，需支付履约保证金、预付款保证金等各类保证金。这部分资金占用周期较长，对企业的短期流动性提出了较高要求。传统的保证金模式占用大量自有资金，企业迫切需要银行保函、保险保函等非现金担保方式，以及针对保证金的短期融资支持，以释放流动性。

2.项目建设期间融资需求：项目开工后，原材料采购、设备租赁、人工工资支付等均需要大量资金。除业主支付的工程预付款外，企业往往需要外部融资来弥补资金缺口。这方面，企业期望获得期限与项目建设周期匹配、额度充足、利率合理的项目贷款或流动资金贷款。对于大型基础设施项目，银团贷款、PPP项目融资等模式应用较多。

3.应收账款融资需求：由于工程款支付的特点，建筑企业普遍存在大量应收账款。如何盘活这部分资产，加速资金周转，是企业面临的重要课题。基于应收账款的保理业务（尤其是有追索权保理、无追索权保理）、应收账款证券化等金融产品需求旺盛。企业希望金融机构能够简化操作流程，提高审批效率，对优质应收账款给予较高的融资比例。

4.中长期发展融资需求：为实现转型升级，企业在购置先进施工设备、研发新技术、拓展新业务领域（如绿色建筑、EPC总承包、海外工程）等方面需要中长期资金支持。融资租赁（直租、回租）在设备更新方面具有独特优势，受到不少企业青睐。此外，发行公司债、企业债、中期票据等直接融资工具，以及股权融资，也是企业关注的方向。

（二）风险管理需求：日益凸显

建筑业风险较高，对风险管理类金融服务的需求日益增