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2026年恒生银行财务规划师面试题目深度解读

一、行业与市场分析题（共3题，每题10分，合计30分）

1.题目：

近年来，中国内地财富管理市场经历了快速扩张，但同时也面临监管趋严、客户需求多元化等挑战。恒生银行作为香港领先的财富管理机构，如何结合其跨境优势，在2026年进一步深化内地财富管理市场布局？请结合当前市场趋势与恒生银行自身特点，提出具体策略建议。

答案：

恒生银行在内地财富管理市场的发展，需充分利用其跨境业务优势与香港金融中心的资源。具体策略建议如下：

（1）深化跨境财富管理服务：依托香港的离岸金融优势，为内地客户提供境外资产配置方案，如港股、债券、基金等，满足客户财富保值增值需求。结合内地市场高净值客户对海外资产配置的偏好，推出“一账户通”跨境投资产品，简化流程，降低投资门槛。

（2）强化数字化服务能力：内地财富管理客户对数字化服务依赖度较高，恒生银行需优化“恒生生活”App的财富管理功能，引入AI智能投顾，提供个性化资产配置建议，同时加强数据安全与隐私保护，提升客户信任度。

（3）定制化高端客户服务：针对内地高净值客户，推出“私人银行专属服务”，结合香港税务规划、家族信托等优势，提供一站式财富传承方案。同时，与内地头部券商、基金公司合作，引入优质产品，丰富客户选择。

（4）响应监管政策，合规经营：密切关注内地《个人金融信息保护法》等监管政策，确保业务合规。通过设立内地子公司或合资公司，增强本地化运营能力，避免跨境业务风险。

解析：

本题考察考生对内地财富管理市场趋势的把握及恒生银行跨境业务优势的运用能力。答案需结合市场数据（如2025年内地财富管理市场规模、客户结构）及恒生银行最新业务动态，体现策略的可行性。

2.题目：

2025年，中国资本市场对外开放步伐加快，沪深港通北向交易额屡创新高。恒生银行作为香港财富管理机构，应如何把握这一趋势，提升内地客户的港股投资服务？请从产品设计、风险控制、客户教育等方面提出建议。

答案：

恒生银行可从以下三方面提升内地客户的港股投资服务：

（1）产品设计：推出“港股主题基金”或“港股量化对冲产品”，降低直接投资港股的风险。结合内地客户偏好，设计“港股+债券”的资产配置方案，平衡收益与风险。

（2）风险控制：加强港股市场动态监测，引入压力测试模型，为客户配置港股时设置止损线。同时，提供“港股投资风险说明书”，明确市场波动风险，避免客户盲目跟风。

（3）客户教育：通过线上直播、线下研讨会等形式，普及港股投资知识，如分红政策、估值方法等。针对内地投资者常见的“追涨杀跌”行为，提供行为金融学分析，引导理性投资。

解析：

本题考察考生对资本市场开放趋势的敏感度及产品创新能力。答案需结合沪深港通最新政策（如2025年互联互通额度调整）及恒生银行现有港股业务案例，体现策略的针对性。

3.题目：

近年来，内地养老金融需求快速增长，但养老理财、养老金管理等产品仍处于发展初期。恒生银行应如何借助香港的养老金融经验，推动内地市场养老财富管理服务创新？请提出具体方案。

答案：

恒生银行可从以下方面推动内地养老财富管理创新：

（1）引入香港养老基金产品：结合香港“强积金”模式，设计“个人养老金+万能险”的组合方案，提供终身领取保障。

（2）开发养老目标基金：推出“养老稳健型”“养老进取型”等分级基金，满足不同年龄段客户需求。引入香港成熟的投资策略，如“股债平衡配置”，提升长期收益。

（3）合作养老机构：与内地养老社区、保险公司合作，推出“养老财富管理+健康管理”服务，如提供医疗资源对接、长期护理保险等增值服务。

解析：

本题考察考生对养老金融市场的洞察力及跨境业务整合能力。答案需结合内地《个人养老金制度》试点政策，提出差异化竞争策略。

二、恒生银行业务与产品知识题（共4题，每题8分，合计32分）

1.题目：

恒生银行2025年推出“恒生优存”结构性存款产品，该产品挂钩港股与美元汇率，最高收益率可达6%。请分析该产品的风险点，并提出面向内地客户的营销建议。

答案：

“恒生优存”产品的风险点主要包括：

（1）汇率风险：美元汇率波动可能导致本金损失，需向客户明确“保底收益”与“浮动收益”的触发条件。

（2）港股市场风险：挂钩标的港股下跌可能影响收益，需设置“保本线”，如挂钩恒生指数的80%作为保本比例。

营销建议：

-目标客户：针对追求稳健收益的内地客户，强调“保本+浮动收益”的特点。

-营销渠道：通过“恒生生活”App推送产品信息，结合线下网点理财经理推荐，提供一对一风险测评。

解析：

本题考察考生对结构性存款产品的理解及风险控制能力。答案需结合恒生银行产品说明书，明确“保本”与“浮动收益”的计算逻辑。

2.题目：

恒生银行2025年推出“跨境理