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个人资产配置与长期理财方案设计

一、理财目标设定

1.1短期目标（1-3年）

应急储备金：建立覆盖6个月生活开支的应急基金

信用卡还款：清偿高利率信用卡债务

小额旅行：预算1万元用于短期国内外旅行

1.2中期目标（3-10年）

购房首付：目标积累300万元购房首付

子女教育金：为子女未来教育储备资金

技能提升：投入2万元用于职业培训

1.3长期目标（10年以上）

退休规划：目标退休时拥有2000万元可投资资产

财富传承：规划家族财富传承机制

公益性捐赠：建立年度慈善捐赠计划

二、个人财务状况分析

2.1收入构成

主动收入：月均税后收入5万元

被动收入：月均2000元（房租收入）

年度总

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