金融交易欺诈检测中联邦学习与联邦蒸馏算法联合优化技术研究.pdfVIP

金融交易欺诈检测中联邦学习与联邦蒸馏算法联合优化技术研究1

金融交易欺诈检测中联邦学习与联邦蒸馏算法联合优化技术

研究

1.研究背景与意义

1.1金融交易欺诈现状

金融交易欺诈是全球金融机构面临的重大挑战之一。根据国际支付巨头Visa的报

告，2024年全球信用卡和借记卡的欺诈损失高达180亿美元。随着金融科技的快速发

展，网络支付、移动支付等新兴支付方式的普及，金融交易的便捷性大幅提高，但同时

也为欺诈行为提供了更多可乘之机。例如，网络钓鱼、身份盗窃、恶意软件攻击等手段

被广泛用于窃取用户信息，进而实施欺诈。据中国银联统计，2024年中国境内银行卡

欺诈率约为1.2‰，较2023年上升了0.3‰。这种上升趋势不仅给金融机构带来了巨大

的经济损失，还严重损害了用户的信任和金融市场的稳定。

传统的欺诈检测方法主要依赖于规则引擎和统计模型。规则引擎通过设定一系列

固定的规则来识别异常交易，但这种方法容易被欺诈者规避，且难以适应新的欺诈模

式。统计模型则通过分析历史数据来预测欺诈风险，但其准确性和实时性往往受限于数

据的质量和更新频率。随着金融交易数据量的爆炸式增长和欺诈手段的日益复杂化，传

统的检测方法逐渐显得力不从心。

1.2联邦学习与联邦蒸馏算法概述

联邦学习（FederatedLearning,FL）是一种新兴的分布式机器学习技术，旨在解

决数据隐私保护和数据孤岛问题。在金融交易欺诈检测中，不同金融机构之间往往拥有

大量有价值的数据，但由于隐私法规和商业竞争等因素，这些数据难以共享。联邦学习

通过在本地数据上进行模型训练，并仅共享模型参数而非原始数据，从而实现了数据的

“可用不可见”，有效保护了数据隐私。

联邦蒸馏（FederatedDistillation,FD）是联邦学习的一种变体，它通过知识蒸馏技

术进一步优化联邦学习过程。知识蒸馏是一种模型压缩技术，通过将复杂模型的知识迁

移到轻量级模型中，提高模型的效率和可扩展性。在联邦蒸馏中，多个参与方的模型通

过知识蒸馏进行融合，生成一个全局优化的模型，从而在保护隐私的同时，提升模型的

性能。

联邦学习与联邦蒸馏算法的联合优化技术在金融交易欺诈检测中具有重要的应用

前景。一方面，它们能够充分利用分散在不同金融机构的数据资源，提高欺诈检测模型

的准确性和泛化能力；另一方面，它们能够有效保护用户数据隐私，符合日益严格的隐

私法规要求。例如，欧盟的《通用数据保护条例》（GDPR）对数据隐私保护提出了严

2.联邦学习在欺诈检测中的应用2

格的要求，金融机构在处理用户数据时必须确保数据的合法性和安全性。联邦学习与联

邦蒸馏算法的联合优化技术为金融机构提供了一种合规且高效的解决方案，有望成为

未来金融交易欺诈检测的重要技术手段。

2.联邦学习在欺诈检测中的应用

2.1联邦学习原理与优势

联邦学习是一种分布式机器学习方法，其核心原理是通过在本地数据上训练模型，

并仅共享模型参数而非原始数据，从而在保护数据隐私的同时实现模型的联合优化。在

金融交易欺诈检测中，联邦学习具有显著的优势：

•数据隐私保护：金融机构之间无法直接共享用户数据，但联邦学习允许它们在本

地训练模型并共享模型参数，从而避免了数据泄露的风险。例如，根据欧盟的《通

用数据保护条例》（GDPR），金融机构在处理用户数据时必须确保数据的合法性

和安全性。联邦学习完全符合这一要求，能够有效保护用户隐私。

•数据孤岛突破：不同金融机构的数据格式和质量各不相同，形成了数据孤岛。联邦

学习通过在本地数据上训练模型并共享参数，能够整合不同机构的数据资源，提

高模型的泛化能力和准确性。例如，一项研究显示，使用联邦学习的欺诈检测模

型在整合多个金融机构数据后，其检测准确率比单一机构模型提高了15%。

•模型效率提升：联邦学习通过在本地训练模型，减少了数据传输的开销，提高了

模型训练的效率。此外，联邦学习还可以通过模型压缩技术进一步优化模型性能，

使其更适合在资源受限的环境中运行。