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【自查报告】2025年信用社合规自查报告（3篇）

第一篇

为深入贯彻落实金融监管要求，进一步强化合规经营意识，提升风险管理水平，确保信用社稳健运营，我社于2025年组织开展了全面的合规自查工作。现将自查情况报告如下：

自查工作开展情况

组织领导：成立了以信用社主任为组长，各部门负责人为成员的合规自查工作领导小组，明确了各成员的职责分工，确保自查工作有序推进。领导小组定期召开会议，听取自查工作进展情况汇报，研究解决自查过程中发现的问题。

自查范围：涵盖了信用社的各项业务，包括存款业务、贷款业务、中间业务、财务管理、信息科技等，对业务流程、制度执行、风险防控等方面进行了全面细致的检查。同时，延伸检查了各营业网点的合规运营情况。

自查方法：采取了现场检查与非现场监测相结合、自查与互查相结合的方式。通过查阅文件资料、调阅业务系统数据、实地走访客户等手段，对各项业务进行了深入排查。

合规管理基本情况

制度建设：我社建立了较为完善的规章制度体系，涵盖了业务经营、风险管理、内部控制等各个方面。在2025年，根据监管政策的变化和业务发展的需要，对部分制度进行了修订和完善，确保制度的有效性和适应性。例如，修订了《贷款审批制度》，进一步明确了贷款审批的流程和标准，加强了对贷款风险的把控。

流程执行：在业务操作过程中，员工基本能够按照制度规定的流程进行操作。但在个别环节仍存在执行不到位的情况，如在贷款发放环节，个别客户经理对客户资料的审核不够严格，存在资料缺失或虚假的情况。

风险防控：我社建立了风险预警机制和应急预案，对各类风险进行实时监测和防控。在信用风险方面，加强了对贷款客户的信用评级和贷后管理；在市场风险方面，密切关注市场利率和汇率的变化，合理调整资产负债结构。

自查发现的问题

信贷业务方面

贷款“三查”制度执行不到位。部分贷款在贷前调查环节，客户经理对客户的经营状况、财务状况等了解不够深入，存在调查不细致的情况；贷中审查环节，审查人员对贷款资料的审核不够严格，对一些潜在的风险点未能及时发现；贷后检查环节，检查频率较低，对贷款资金的使用情况和客户的经营变化情况跟踪不及时。

贷款担保存在风险。部分贷款的担保措施落实不到位，如抵押物价值评估不准确、质押物保管不善等。此外，一些保证人的担保能力较弱，无法有效覆盖贷款风险。

财务会计方面

会计核算不规范。存在会计科目使用不当、账务处理不及时等问题，影响了财务报表的真实性和准确性。例如，在费用列支方面，存在将一些应计入当期成本的费用挂账处理的情况。

财务管理不够严格。对财务预算的执行缺乏有效的监督和控制，导致部分费用支出超出预算。同时，在固定资产管理方面，存在资产登记不及时、盘点不认真等问题。

信息科技方面

信息系统安全存在隐患。部分员工的信息安全意识淡薄，存在违规操作的情况，如在非工作场合使用办公设备登录业务系统、随意将业务数据泄露给他人等。此外，信息系统的应急处置能力有待提高，在遇到网络故障等突发事件时，不能及时有效地恢复业务。

科技运维管理水平有待提升。信息系统的日常维护和管理不够规范，对系统运行状况的监测不够及时，导致一些潜在的问题不能及时发现和解决。

整改措施及计划

信贷业务整改

加强“三查”制度执行。制定详细的贷前调查、贷中审查和贷后检查操作流程和标准，组织客户经理进行培训，提高其业务能力和风险意识。同时，建立“三查”工作考核机制，对执行不到位的人员进行严肃问责。

强化贷款担保管理。规范抵押物价值评估流程，引入专业的评估机构进行评估，确保抵押物价值的真实性和准确性。加强对质押物的保管和监控，定期进行盘点和检查。同时，严格审查保证人的担保能力，对担保能力不足的保证人要求更换或增加担保措施。

财务会计整改

规范会计核算。组织财务人员进行业务培训，学习最新的会计准则和财务制度，提高其会计核算水平。建立会计核算审核机制，对每一笔账务处理进行严格审核，确保会计科目使用正确、账务处理及时准确。

加强财务管理。完善财务预算管理制度，加强对预算执行情况的监督和控制，对超出预算的费用支出进行严格审批。同时，建立固定资产管理制度，加强对固定资产的登记、盘点和维护，确保资产的安全完整。

信息科技整改

提高信息安全意识。开展信息安全培训和宣传活动，增强员工的信息安全意识和合规操作意识。建立信息安全考核机制，对违规操作的人员进行严肃处理。

加强科技运维管理。制定信息系统日常维护和管理规范，建立系统运行监测机制，实时监控系统运行状况，及时发现和解决潜在问题。同时，完善信息系统应急处置预案，定期进行应急演练，提高应急处置能力。

总结

通过本次合规自查，我们发现了信用社在业务经营和管理中存在的一些问题和不足。针对这些问题，我们制定了详细的整改措施和计划，并将认真组织实施。在今后的工作中，我们将进一步加强合规管理，不断完善内