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2026年太平保险高级专员销售技能考试题库含答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在太平保险销售过程中，针对高净值客户进行需求分析时，以下哪项是优先考虑的因素？

A.客户的年龄分布

B.客户的家庭财务状况

C.客户的风险偏好

D.客户的职业背景

2.某客户对重疾险的保障期限表示犹豫，太平保险代理人应如何应对？

A.强调短期保障的灵活性

B.引导客户计算若未投保可能产生的医疗费用

C.直接推荐终身保障方案

D.建议客户先观望市场动态

3.在保险理赔过程中，代理人需要向客户解释理赔时效，以下说法最准确的是？

A.理赔时效因地区不同而差异较大

B.理赔时效仅取决于保险公司内部流程

C.客户需在规定时效内提交完整材料

D.理赔时效不受法律约束

4.针对小微企业主，太平保险推出的“经营责任险”主要解决哪类风险？

A.职工工伤风险

B.自然灾害导致的财产损失

C.市场波动风险

D.环境污染责任

5.在客户投诉处理中，代理人应遵循的优先原则是？

A.尽快安抚客户情绪

B.严格按照公司规定执行

C.确保客户投诉得到合理解决

D.避免直接与客户沟通

6.太平保险的“健康生活宝”产品，其核保标准最可能侧重于？

A.客户的吸烟习惯

B.客户的既往病史

C.客户的健身频率

D.客户的居住环境

7.在销售年金险时，代理人需向客户说明的关键点不包括？

A.产品的预定利率

B.退保可能产生的损失

C.税收优惠政策

D.产品的分红机制

8.某客户对寿险保额表示担忧，代理人应如何解释？

A.保额越高保费越低

B.保额需覆盖家庭未来5年开支

C.保额与客户收入成正比

D.保额越高客户负债越大

9.在保险产品组合销售中，以下哪项配置最符合“分散风险”原则？

A.同时推荐3款重疾险

B.投保意外险+医疗险+寿险

C.仅销售高收益理财型保险

D.优先推荐短期险种

10.针对老年人客户，太平保险的“银发无忧”产品需特别关注哪项条款？

A.保费递增机制

B.等待期设置

C.身故受益人条款

D.保障范围限制

二、多选题（共5题，每题3分）

1.在客户资产保全过程中，代理人需注意哪些要点？

A.合理配置保险与投资产品

B.避免过度负债

C.优先考虑短期收益

D.定期检视资产配置方案

2.针对小微企业主，太平保险的“雇主责任险”可覆盖哪些风险场景？

A.职工工伤索赔

B.工会集体谈判

C.劳动仲裁费用

D.生产线设备故障

3.在保险销售中，代理人需掌握哪些沟通技巧？

A.积极倾听客户需求

B.避免使用专业术语

C.适时提出反问

D.保持中立立场

4.理赔材料准备过程中，代理人需协助客户收集哪些文件？

A.疾病诊断证明

B.医疗费用发票

C.受益人关系证明

D.保险合同复印件

5.在客户维护中，代理人可通过哪些方式提升客户满意度？

A.定期发送市场资讯

B.提供免费财务咨询

C.忽略客户小额投诉

D.推送佣金较高的产品

三、判断题（共10题，每题1分）

1.保险产品的犹豫期通常为10天。（√）

2.寿险保额越高，客户的保费支出越高。（√）

3.健康险的核保标准仅取决于客户年龄。（×）

4.企业财产险适用于所有类型的小微企业。（×）

5.保险理赔时效因保险公司不同而差异较大。（√）

6.年金险的收益与市场利率直接挂钩。（×）

7.客户投诉处理需在24小时内给出初步答复。（×）

8.意外险的保障范围通常包括自然灾害。（×）

9.银发险产品适合所有老年人客户。（×）

10.保险代理人可代客户签署理赔申请。（×）

四、简答题（共5题，每题4分）

1.简述保险代理人如何进行客户需求分析？

-结合客户家庭财务状况、风险偏好、年龄等因素，通过问卷、访谈等方式收集信息，并分析客户潜在保障缺口。

2.解释保险理赔中“合理拒赔”的情形有哪些？

-客户未如实告知健康状况、事故非保险责任范围、材料不完整等。

3.企业责任险的主要适用对象有哪些？

-企业法人、个体工商户、合作社等需承担法律责任的经营主体。

4.如何提升客户对长期险产品的信任度？

-提供详细产品说明、成功案例分享、合同条款解读，并建立长期服务关系。

5.银发险产品需关注哪些特殊条款？

-等待期、免赔额、续保条件、身故责任等，需根据老年人健康状况灵活设计。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.案例：某客户年缴保费预算5万元，年龄35岁，家庭年收入80万元，需优先配置哪些保险产品？

-建议配置百万医疗险+重疾险+意外险，优先保障医疗和重大疾病风险，再补充意外保障。

2.案例：某企业因员工工伤导