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2026年反洗钱风险管理师资格考试大纲含答案

一、单选题（共20题，每题1分）

1.中国反洗钱法规定，金融机构在客户身份识别过程中，对于非自然人客户的身份识别，主要依据的是（）。

A.客户的营业执照

B.客户的财务报表

C.客户的董事会决议

D.客户的税务登记证

答案：C

解析：非自然人客户的身份识别主要依据其受益所有人或授权代表，通常通过董事会决议、合伙协议等文件进行验证。

2.在中国，反洗钱义务主体不包括（）。

A.银行

B.保险公司

C.拍卖行

D.餐饮企业

答案：D

解析：根据《反洗钱法》，餐饮企业不属于法律规定的反洗钱义务主体，但其他选项均需履行反洗钱义务。

3.以下哪项不属于《反洗钱法》规定的客户身份识别信息？（）

A.姓名

B.地址

C.职业信息

D.财富状况

答案：D

解析：客户身份识别信息包括姓名、地址、职业等，但财富状况属于敏感信息，非强制收集项。

4.当金融机构发现客户交易可疑时，应采取的措施不包括（）。

A.加强客户尽职调查

B.报告可疑交易

C.立即冻结客户账户

D.咨询监管机构

答案：C

解析：金融机构可冻结账户需获得法律授权，但反洗钱报告和调查是优先措施。

5.以下哪种交易类型最可能触发反洗钱监管机构的关注？（）

A.大额存款

B.小额频繁交易

C.定期转账

D.跨境汇款

答案：B

解析：小额频繁交易可能掩盖大额资金流动，属于可疑交易特征。

6.中国反洗钱监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.国家金融监督管理总局

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

答案：A

解析：中国人民银行负责全国反洗钱工作的监督管理。

7.金融机构的反洗钱内部控制制度中，哪项是核心？（）

A.客户身份识别流程

B.案件报告机制

C.内部审计制度

D.员工培训计划

答案：A

解析：客户身份识别是反洗钱的基础，直接影响风险控制效果。

8.以下哪项行为不属于洗钱活动？（）

A.通过地下钱庄转移资金

B.利用空壳公司隐藏资金

C.正常的商业投资

D.通过境外账户逃避监管

答案：C

解析：正常商业投资不属于洗钱，但前三项均可能涉及洗钱。

9.反洗钱“三道防线”中，哪道防线侧重于预防？（）

A.业务部门

B.?风控部门

C.内审部门

D.监管机构

答案：A

解析：业务部门负责客户身份识别和交易监控，是预防环节。

10.在中国，金融机构的反洗钱合规负责人应具备的条件不包括（）。

A.3年以上反洗钱工作经验

B.熟悉反洗钱法律法规

C.持有金融从业资格证书

D.具备高级管理经验

答案：D

解析：反洗钱合规负责人需具备专业知识和经验，但高级管理经验非强制要求。

11.反洗钱客户尽职调查中，“了解你的客户”的核心是（）。

A.收集客户基本信息

B.评估客户风险等级

C.审查客户交易记录

D.确认客户资金来源

答案：B

解析：风险等级评估是客户尽职调查的关键，直接影响后续控制措施。

12.金融机构在反洗钱工作中，对高风险客户应采取的措施不包括（）。

A.加强交易监控

B.减少业务合作

C.降低尽职调查标准

D.报告可疑交易

答案：C

解析：高风险客户需更严格的尽职调查，而非降低标准。

13.反洗钱“了解你的客户”原则中，以下哪项信息不属于客户背景信息？（）

A.客户国籍

B.客户职业

C.客户家庭成员

D.客户交易习惯

答案：D

解析：交易习惯属于交易信息，而非客户背景信息。

14.中国金融机构在反洗钱工作中，需向哪个机构报告可疑交易报告？（）

A.当地公安机关

B.中国人民银行

C.国家反洗钱监测分析中心

D.监管机构

答案：C

解析：可疑交易报告需提交至国家反洗钱监测分析中心。

15.反洗钱客户身份识别制度中，哪项措施属于强化措施？（）

A.简化身份证明文件要求

B.定期复核客户信息

C.减少客户尽职调查频率

D.降低风险评估标准

答案：B

解析：定期复核是强化客户身份识别的重要手段。

16.金融机构在反洗钱工作中，对代理业务客户的风险评估应侧重于（）。

A.代理人的资质

B.代理业务的性质

C.代理客户的行业

D.代理资金的大小

答案：B

解析：代理业务的风险主要与其性质相关，而非资金大小。

17.反洗钱客户身份识别制度中，以下哪项属于“持续尽职调查”的内容？（）

A.客户身份信息的初次核实

B.客户交易频率的变化

C.客户的首次开户申请

D.客户的营业执照更新

答案：B

解析：持续尽职调查关注客户行为变化，而非初次信息收集。

18.中国金融机构在反洗钱工作中，对反洗钱合规负责人有何要求？（）

A.必